วิธีแก้ไขหนี้ที่ทุกคนต้องอ่าน

.
คำถามการปรับโครงสร้างหนี้หรือการประนอมหนี้มีข้อเสียอย่างไร

1.ยอดเงินที่เป็นหนี้จะเพิ่มมากขึ้นอย่างน้อย 2 เท่าจากยอดหนี้เดิม

2.เป็นการผ่อนน้อยแต่นาน ยอดที่จ่ายแต่ละงวดไม่มากแต่จำนวนงวดจะมากขึ้น(ประมาณ 60 งวด)
ทำให้หนี้สินหมดช้าลงปลดหนี้ใช้เวลานานขึ้นเพราะดอกเบี้ยมันทับถมไปเรื่อยๆไม่ค่อยตัดเงินต้นถ้า

3.ลูกหนี้ที่ทำสัญญาไปแล้วมักจะจ่ายไม่ครบตามที่ทำสัญญาไว้เมื่อหยุดจ่ายเจ้าหนี้จะฟ้องเร็วขึ้นเนื่องจากเป็นฝ่ายได้เปรียบเพราะสัญญาและดอกเบี้ยถูกต้องตามกฎหมายเมื่อไปถึงขั้นศาลผ้พิพากษาจะตัดสินจากสัญญาใหม่ที่ทำไว้

4.เปิดโอกาสให้เจ้าหนี้หมกเม็ดสิ่งที่ทำผิดกฎหมายไว้เช่นการคิดดอกเบี้ยมากกว่าที่กฎหมายกำหนด การคิดค่าปรับแสนโหด ฯลฯทำให้เจ้าหนี้ได้โอกาสแปลงสัญญาที่คิดดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมผิดกฎหมายกลายเป็นถูกกฎหมายทุกอย่าง

5.สัญญาที่ทำใหม่นั้นจะไม่มีการพูดถึงสัญญาเก่าที่ท่านผ่อนกันมาเป็นปีๆเด็ดขาดเริ่มต้นใหม่ทั้งหมด ถ้าปรับโครงสร้างหนี้แล้วผ่อนไม่ไหวคุณจะหมดทางสู้คดีสุดท้ายต้องยอมความในชั้นศาล

.
คำถามลูกหนี้ควรปรับโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้หรือไม่
หากลูกหนี้

1. มีหนี้แค่ 1- 2 สถาบัน เท่านั้นหรือลูกหนี้ทำธุรกิจส่วนตัวยังต้องพึงพาทำธุรกรรมกับธนาคาร
เพื่อการลงทุนในซึ่งจำเป็นต้องรักษาเครดิตธุรกิจ
2.มีบัญชีเงินเดือน ที่เข้าบัญชีเดียวกันกับหนี้บัตรเครดิต หรือเป็นสถาบันเดียวกันกับบัตรเครดิต
ยกเว้น หนี้บัตรกรุงไทย (KTC) เป็นคนละบริษัทกับธนาคารกรุงไทย(KTB)
และธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นคนละส่วนกับบัตรกรุงศรี (เครือ GE.)
3. เป็นหนี้ที่ไม่ได้ถูกคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมหาโหด
4. เมื่อทำแล้วเงินที่คุณจ่ายหนี้ที่คุณประนอมไว้แต่ละเดือนไม่เกิน 30 % ของรายได้
5. มั่นใจว่าจะจ่ายได้ตลอดไม่มีการหยุดจ่ายกลางคัน

หากเงื่อนไขครบ 5 ข้อ ก็ควรจะทำ
แต่ถ้าหาก

1. คุณมีหนี้หลายบัญชี
2. และเมื่อประนอมหนี้แล้วเงินที่คุณต้องจ่ายแต่ละเดือนมันสูงเกิน 30 %
3. และไม่แน่ใจว่าจะจ่ายได้ตลอดจนหมดสัญญา

หากเป็นแบบนี้ก็ไม่ควรประนอมหนี้โดยเด็ดขาดมันเป็นแค่การยืดเวลาในการแก้ไขปัญหาหนี้ที่แท้จริงและเมื่อถึงวันที่คุณไม่ไหวอีกครั้งคุณแทบจะไม่มีทางสู้ไม่มีทางต่อรองเลยโดยเฉพาะเมื่อเรื่องไปถึงชั้นศาล

สามารถไปศึกษารายละเอียดเรื่อง"สัญญา นรก"

เพิ่มเติมได้ที่กระทู้ ตามใน Link นี้

www.debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=6343&Itemid=29

ตัวอย่าง

....นึกถึงการปรับโครงสร้างหนี้อีกที่นึงขึ้นมาได้เป็นพวก non-bank
ที่ผมเจอคือ KTC สินเชื่อส่วนบุคคลอันนี้ดูเหมือนดีเปรียบได้เหมือนลูกอมแต่เคลือบยาฆ่าแมลงเอาไว้
มันเป็นแบบนี้ถ้าผ่อนไม่ไหวประมาณ 3 งวดจะมีคนของธนาคารโทรมาเสนอโปรโมชั่น+ปรับโครงสร้างหนี้คำพูดดูเลิศหรูอลังการให้ผ่อนต่ำกว่าเดิม 2.5%
ของผมจากประสบการณ์จากเดิมจ่ายอยู่เดือนละ1400.-
มันไม่ไหวเขาให้ส่งบัตรประชาชนยินยอมปรับโครงสร้างหนี้ จ่ายต่ำกว่าเดิมเดือนละ 750.-
โปรโมชั่นล่อใจจริงๆ ทวงหนี้ก็สุภาพมาก( 2 ปีก่อนนู้น)
ตอนนั้นไม่รู้หรอกลองดูเอาตัวรอดไปจ่ายไป 3 เดือนต่อมา มาดูใบแจ้งหนี้+ใบเสร็จ
เอ...ทำไมหนี้มันไม่ค่อยลดเลยเฮ้อพบว่าไอ้เงิน 750.- ที่จ่ายไปมันไปตัดเงินต้นแค่ 50.- ดอกเบี้ย+ค่าธรรมเนียม 700.- มันกินเราเรียบ
เพราะดอกเบี้ยมันไม่ลดเลยเฮ้อตัดหนี้ได้ปีละ 700.- เองแล้วเมื่อไหร่จะหมดวะเนี่ย
สุดท้ายก็หยุดจ่ายและมา Hair Cut เหลือ 20000.- จากยอด 30000.-
คุณคนเลวของแบงก์ Badman

...ช่วงนั้นยังหาทางออกไม่ได้
ไม่มีแนวคิดก็เลยยินดีและเต็มใจไปทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้
เพราะดูแล้ว 2 บัญชีไม่ไหวแล้วครับ เป็นบัตรวีซ่า และ วงเงินพิเศษส่วนบุคคล (ตอนนั้นไม่เคยนึกเลยว่ายังมีบัญชีอื่นอีก สนแต่ปัญหาเฉพาะหน้า 2 ตัวนี้อย่างเดียว)
ก็ไปตามที่ทางแสตนดาร์ตแนะนำ ทำสัญญากันที่สำนักงานใหญ่แสตนดาร์ต แถวสาธร
ธนาคารยอมให้ผ่อนนานมาก ส่งที่ 5 ปี 60 งวด คิดอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี
เห็นไหมว่าสัญญาใหม่คิดต่ำกว่า 15% อีก หมากที่วางไว้ของธนาคารนั้นแน่มาก
คนที่คิดจะลดปัญหาเฉพาะหน้า ลืมมองถึงความจริงแบบผม คิดไม่ทันและแล้วความมั่นใจว่าไหว
การคิดแต่ปัญหาตรงหน้า หรือ ไม่ได้คิด มันก็มีผลออกมาส่งไปไม่ถึงปี พ่ายแพ้ต้องหยุดจ่าย
...วงเงินพิเศษส่วนบุคคล + บัตรวีซ่า standardปรับปรุงโครงสร้างทำสัญญาใหม่ยอด
รวมประมาณ 190,000ตอนหยุดนั้นเหลือยอด 170,000
โดนฟ้อง 2 แสนกว่า หลังจากหยุดจ่าย 1 ปี
ปล. ไปทำสัญญา ก่อนตั้งชมรมครับ ถ้ารู้ข้อมูล จะไม่ทำจริงๆครับ
P'Greeny

---

การปรับโครงสร้างหนี้ฯลฯ มันมีข้อดีข้อเสียต้องค่อยตัดสินใจให้ดีว่าควรทำหรือไม่
และที่สุดแล้วคือเก็บเงินไว้กับตนเองพอได้เป็นเงินก้อนก็เจรจาปิดหนี้ทีละรายการเป็นวิธีที่ดีที่สุด
ทำไปเรื่อยๆเดี๋ยวหนี้ก็หมด
การปรับโครงสร้างหนี้เหมือนการเอาเชือกที่มีระเบิดเวลามาผูกคอตัวเองไว้ตั้ง 5 ปี
แล้วจะระเบิดวันไหนก็ไม่รู้ลูกหนี้ไม่ควรจะเอาตัวเองไปเสี่ยงขนาดนั้นเมื่อลูกหนี้พลาดเป็นหนี้หลายรายการแล้ว
ก็ไม่ควรผิดพลาดซ้ำสองไปประนอมหนี้อีก

---

**หนี้รายการไหนที่หลวมตัวประนอมหนี้ไปแล้ว
หากจ่ายไม่ไหวก็ยังใช้วิธีการหยุดจ่ายเพื่อแฮร์คัทหรือให้ฟ้องได้
ใช้ขั้นตอนเดียวกันได้แต่เจ้าหนี้จะฟ้องเร็วขึ้นและโอกาสที่ลูกหนี้จะต่อรอง/สู้ในชั้นศาลมีน้อยมาก

.
ว่าด้วยเรื่องของทนายและการไปศาล

หลักการเบื้องต้นที่ขอแนะนำให้สมาชิก(ลูกหนี้)ทำคือ “การเจรจาแฮร์คัท”
เพราะว่าดีที่สุด เซฟค่าใช้จ่ายได้มากที่สุดและเหนื่อยน้อยที่สุด
ถ้าตั้งใจเก็บเงินจริงๆอาจชำระหนี้ได้หมดก่อนเรื่องไปถึงกระบวนการชั้นศาลด้วยซ้ำ

****คำถามที่มักจะถามกันคือ***

-แต่ละแบงก์จะฟ้องเมื่อไหร่
อันนี้ก็บอกกำหนดแน่นอนไม่ได้ว่าหยุดจ่ายแล้วกี่เดือนจึงจะส่งฟ้องขึ้นอยู่กับนโยบายของแบงก์มูลค่าหนี้ แต่เมื่อหยุดจ่ายไปแล้ว 5 เดือนก็ควรระวังเรื่องการส่งฟ้องศาลได้

-ถ้าแต่ละแบงก์ฟ้องพร้อมกันจะทำยังไง
ขอบอกว่าปกติแล้วจะไม่ฟ้องพร้อมกันหรอก ลูกหนี้จะมีเวลา 3-4 เดือนหรืออาจจะมากกว่านั้น ในการเตรียมตัวรับมือการฟ้องของเจ้าหนี้รายต่อไปแต่กว่าจะฟ้องจริงๆบางทีลูกหนี้แฮร์คัทไปหมดแล้วก็มี

**********************

ถ้าได้รับหมายศาลก่อนจะเก็บเงินแฮร์คัทได้ก็ขอแนะนำให้ดูว่าควรจะสู้คดีหรือไม่

หากเห็นว่าไม่คุ้มและไม่มีประเด็นสู้ ก็ไม่สมควรจะสู้คดี
ซึ่งการไปขึ้นศาลนั้น มีแนวทางการตัดสินใจหลักๆอยู่ 3 แนวทาง โดยสามารถอ่านรายละเอียดของแนวทางทั้ง 3 ได้จากในกระทู้นี้

ความรู้เบื้องต้น เกี่ยวกับหน้าที่ของศาล
www.debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=9240&Itemid=29

หากเห็นว่ามีประเด็นให้สู้และสมควรจะสู้คดีก็สามารถทำได้ดังนี้

ลูกหนี้ไปศาลด้วยตนเอง

-ลูกหนี้อาจไปศาล-เจรจาด้วยตนเองได้หากต้องการจะทำอย่างนั้น
แต่ลูกหนี้ต้องแม่นเรื่องข้อมูลจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องดอกเบี้ย มาตรากฎหมายหลักการไปศาลฯลฯ
(ไม่อย่างนั้นอาจหลงคารมทนายโจทก์ได้ง่ายๆ)และกล้าที่จะพูดและต่อรอง
โดยหาข้อมูลการไปศาลจากเว็บของชมรมฯ ได้
และสามารถขอคำปรึกษาจากชมรมหนี้ฯ/สวนลุมทุกวันอาทิตย์/มูลนิธิเพื่อผู้บริโภคฟรี
แนวทางการไปศาล แนะนำโดยคุณเก่งFamilyMan

www.debtclub.consumerthai.org/odebt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=10&func=view&catid=2&id=3607#3727

---

ให้ทนายเป็นตัวแทนไปศาล

ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่แน่ใจว่าไปศาลแล้วจะเจรจาได้ หรือคดียากเกินกว่าที่จะเจรจาเองได้
ต้องการให้ทนายความไปสู้ความให้สามารถติดต่อทนายได้ดังนี้

1. สภาทนายซึ่งไม่เก็บเงินคนที่ไปขอความช่วยเหลือเพราะรัฐบาลมีงบให้ทนายความในการว่าความแล้ว
(แต่คุณจะเจอทนายที่เป็นทนายขอแรงซึ่งส่วนใหญ่ไม่มีความชำนาญเรื่องหนี้ ไม่เข้าใจลูกหนี้ ไม่มองมุม
ลูกหนี้ ไม่มีความเห็นใจหรือถึงมีก็น้อยมาก)
2. ทนายอาสาที่นั่งประจำศาลต่างๆ
(มีค่าใช้จ่ายตามที่คุณเครดิตโอเค บอกราคาไว้คือ 500-1,000 บาทแต่คุณอาจได้ทนายที่ไปทำเรื่อง
ประนีประนอมยอมความแทนคุณแทนที่จะสู้ความให้)
3.ทนายความอาสาของมูลนิธิเพื่อผู้บริโภค
การคิดค่าใช้จ่ายของทนายที่อาสามาทำงานให้กับมูลนิธิฯจะมีข้อตกลงว่ามูลนิธิฯ จะต้องรับผิดชอบ
ค่าวิชาชีพของทนายเป็นค่าเปิดคดี 3 พันบาท ค่าปิดคดีอีก 5 พันบาทเป็นพื้นฐาน ซึ่งมูลนิธิฯจะสอบถาม
ถึงความสามารถของผู้ที่ไปขอความช่วยเหลือก่อนว่าสามารถจ่ายได้หรือไม่หากไม่สามารถที่จะจ่ายได้ และมูลนิธิฯได้พิจารณาแล้วว่าต้องให้ความช่วยเหลือด้านทนายความ
มูลนิธิฯ จะรับผิดชอบทั้งหมดรวมทั้งค่าใช้จ่ายอื่นๆระหว่างการดำเนินการด้วยและเนื่องจากค่าใช้จ่าย
ที่สูงเช่นนี้มูลนิธิฯ จึงไม่อาจช่วยเหลือจัดทนายความให้ได้ทุกคดีโดยจะต้องมีการพิจารณาร่วมกันระหว่างคณะกรรมการของทนายอาสากับคณะกรรมการมูลนิธิฯสำหรับคดีเรื่องหนี้บัตรเครดิตนั้นหากไม่มีข้อต่อสู้ในทางคดีส่วนใหญ่แล้วทางมูลนิธิฯ จะให้ความช่วยเหลือด้วยวิธีการอื่นเช่นอธิบายให้ข้อแนะนำในการจัดการปัญหาหนี้ ฯลฯแต่ถ้าหากมีข้อต่อสู้ในทางคดีอยู่บ้างและลูกหนี้มีความสามารถที่จะชำระหนี้ได้ก็สามารถให้ทนายอาสาเขียนคำคัดค้านให้กับผู้ขอความช่วยเหลือได้
4.ท่านที่ปรึกษาชมรม (คุณอาไพโรจน์ และคุณอาประพัฒน์) ให้คำปรึกษาฟรีที่สวนลุม
ถ้ามีความประสงค์จะให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯช่วยเป็นทนายให้ก็ต้องทำดังนี้
1. เอาหมายศาลไปให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯช่วยเขียนคำให้การและไปรับคำให้การก่อนถึงวันที่ศาลนัดให้
ไปศาล ( จะให้เขียนคำให้การเพียงอย่างเดียว หรือ ไปศาลด้วยก็แล้วแต่ลูกหนี้
2. เมื่อถึงวันนัดไปศาลตามที่ศาลนัดไปเพื่อยื่นคำให้การขอสู้คดีและจดวันนัดสืบพยาน
มาให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯ
3.เมื่อถึงวันนัดสืบพยานทนายความ(ท่านที่ปรึกษาชมรมฯ)จะไปศาลให้เพื่อสู้ความ-เจรจา-ตอบคำถาม
ตามที่ท่านผู้ พิพากษาถามและเมื่อเสร็จแล้วศาลจะกำหนดวันให้ไปฟังคำพิพากษา(รอประมาณ 1 เดือน)
4.เมื่อถึงวันนัดฟังคำพิพากษา ลูกหนี้จะไปหรือไม่ไปก็ได้จะขอไปดูคำพิพากษาทีหลังหรือรอให้โจทก์ส่ง
คำบังคับคดีไปให้ที่บ้านก็ได้
5.เมื่อทราบผลแล้วก็เริ่มติดต่อทนายโจทก์เพื่อเจรจาเรื่องการชำระหนี้ต่อไป

หมายเหตุ
-จากเริ่มกระบวนการจนจบคดี ท่านที่ปรึกษาชมรมจะไปศาลแค่ 1 ครั้งเท่านั้น (ยกเว้น-หากมีเหตุสุดวิสัย
จึงจะไปมากกว่านี้)
-ค่าใช้จ่ายแล้วแต่จะตกลงกันจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยหรือมากขึ้นอยู่กับคดีความ ระยะทางการไปศาล
(ต่างจังหวัด)และกำลังทรัพย์ของลูกหนี้

.
ประเภทของหนี้

1.หนี้ผ่อนบ้าน
2.หนี้ผ่อนรถ
3.หนี้ในระบบ (บัตรเครดิต สินเชื่อผ่อน/เช่าซื้อสินค้า)
4.หนี้นอกระบบ
5.หนี้ญาติมิตรเพื่อนฝูง
6.หนี้กยศ.
หากมีปัญหาการเงิน
ต้องหยุดจ่าย หนี้ 3-4-5 ระบบการเงินจะดีขึ้น
หากยังไม่พอใช้ไม่มีเงินเหลือเก็บอีก ต้องหยุดจ่ายหมายเลข 2
หากยังไม่พอใช้ไม่มีเงินเหลือเก็บอีก ต้องหยุดจ่ายหมายเลข 1 ตามลำดับ

---

เมื่อการเงินดีขึ้นมีเงินเก็บพอใช้หนี้ ให้จ่ายหนี้
4. หนี้นอกระบบ
และ 5. ญาติมิตรเพื่อน
จากนั้นค่อนสะสางปัญหาหนี้หมายเลข 3 หนี้ในระบบ
โดยเริ่มจากหนี้ผ่อน/เช่าซื้อสินค้าก่อนแล้วค่อยจัดการกับหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อ

หากใครมีปัญหาการเงิน
ห้ามหยุดหนี้หมายเลข 1 หนี้ผ่อนบ้านก่อนหนี้ประเภทอื่นๆ
เพราะคุณอาจจะโดนคิดดอกเบี้ยค่าปรับที่โหดมาก
เช่น
คุณกู้ซื้อบ้าน1,000,000 ผ่อนไปแล้ว 700,000 เหลือหนี้ผ่อนบ้านอีกแค่ 300,000
เมื่อวันนี้คุณหยุดผ่อนบ้านหลายแบงก์จะคิดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ
จากเงินต้น1,000,000-ตามสัญญาที่ทำไว้
สิ่งที่ตามมาคือคุณอาจโดนยึดบ้านขายทอดตลาดแล้วใช้หนี้ไม่หมด
และโดนแบงก์ตามเก็บหนี้อีก
หรืออาจกลายเป็นบุคคลล้มละลายก็ได้

---

การหยุดผ่อนบ้านและรถที่ถูกต้องคือการขายโอนสิทธิ์ให้คนอื่นไปเลย
อย่าหยุดผ่อนไปเฉยๆแล้วยังเป็นชื่อตัวเองอยู่
เพราะคุณอาจจะโดนยึดบ้าน/รถขายทอดตลาดแล้วใช้หนี้ไม่หมด
และโดนแบงก์ตามเก็บหนี้อีก
หรืออาจกลายเป็นบุคคลล้มละลายได้

---

สำหรับคนที่ผ่อนบ้าน
หากคุณเลือกจ่ายและเลือกหยุดจ่ายตามวิธีที่ถูกต้อง
คุณก็จะสามารถรักษาบ้านของคุณไว้ได้
แต่ถ้าคุณเลือกผิด/คิดผิดหรือยังพยายามหมุนหนี้มาจ่ายหนี้อยู่จนมีหนี้เพิ่มมากขึ้น
คุณจะรักษาบ้านไว้ไม่ได้แน่นอนต่อให้คุณยังผ่อนบ้านไม่หมด-ยังติดจำนองอยู่
เจ้าหนี้ก็สามารถยึดบ้านคุณไปขายทอดตลาดได้
หากว่าเรื่องไปถึงขั้นบังคับคดียึดทรัพย์แล้ว

มุมมองของคนเรือแตก ผ่อนบ้านไม่ไหว เราต้องสละเรือ By: หมูสมิง

บ้าน

---

ปล่อยมันไปเสียก่อนหยุดจ่ายไปซะก่อน
เพราะถ้าถึงตอนนี้แล้วระบบการเงินของคุณยังไม่ดีขึ้น
ยังไม่สามารถเก็บเงินเพื่อเอาไว้ปิดหนี้ได้เลย
สิ่งสุดท้ายที่มันถ่วงคุณอยู่ตัดใจแล้วทิ้งมันไปเสีย
ลองนึกภาพนะคนที่มาถึงขั้นนี้แล้วเนี่ยเปรียบเหมือนกับคนที่โดยสารเรือไททานิค (ยกคำของคุณอาไพโรจน์มา)
แล้วมันชนกับน้ำแข็งจนเรือแตกและจมลงในที่สุด(นั่นคือเกิดวิกฤตทางการเงินหนี้สินเยอะแยะมากมาย)
สิ่งที่คุณจะทำได้คือว่ายน้ำเต็มที่เพื่อเอาตัวให้รอดไปจนถึงฝั่งให้ได้
ถ้าคุณมัวแต่ห่วงสมบัติ ( รถ, บ้าน ฯลฯ) กอดมันเอาไว้หมดไอ้นี่ก็ปล่อยไม่ได้ ไอ้นั่นก็เสียดายไอ้นู่นก็ของฉัน
คุณไม่มีวันว่ายถึงฝั่งเพราะไอ้สมบัติเหล่านั้นมันจะถ่วงคุณให้จมน้ำตาย (นั่นคือการพยายามหมุนหนี้มาจ่ายหนี้
การพยายามจ่ายขั้นต่ำเพื่อรักษาเครดิตฯลฯ)แต่ถ้าคุณทิ้งสมบัติไปก่อน (หยุดจ่ายรถ -บ้าน)
ว่ายขึ้นฝั่งเอาชีวิตรอดได้แล้ว (แก้ปัญหาหนี้อย่างถูกวิธีจนหนี้หมด)เมื่อนั้นคุณจะหาสมบัติใหม่ก็ได้ตราบเท่าที่คุณยังมีหนึ่งสมองมีสองมือ มีสองเท้า แต่ถ้าแก้หนี้ ณปัจจุบันยังไม่ได้อย่าฝันถึงอนาคตเลยมันไม่มีวันมาหาคุณหรอก
แต่เท่าที่เจอมา เมื่อหยุด 2 3 4 และ 5 แล้วส่วนใหญ่จะรักษา 1 เอาไว้ได้
การที่แนะนำให้เก็บบ้านไว้เป็นตัวสุดท้ายที่จะปล่อยเพราะเหตุผลเรื่องดอกเบี้ยผิดนัดชำระ
และบ้านคือปัจจัยหลักของมนุษย์เป็นที่อยู่อาศัยแต่ถ้าไม่ไหวจริงๆจำเป็นต้องปล่อยก็ต้องตัดสินใจ
หลังจากนั้นเมื่อจัดการหนี้จนหมดแล้วค่อยหาบ้านหลังใหม่เล็กๆ ที่พอดีกับฐานะ
นั่นก็เพียงพอสำหรับมนุษย์ 1 คนแล้ว

.
หนี้ที่ต้องจ่ายตลอด ห้ามหยุด คือหนี้แบงก์ที่จ่ายเงินเดือนผ่านกับหนี้กองทุนกยศ.

เหตุผลที่ไม่ให้หยุดจ่ายหนี้แบงก์ที่จ่ายเงินเดือนผ่านกับหนี้กองทุนกยศ.

หากเป็นหนี้ธนาคารที่บริษัทใช้จ่ายเงินเดือนผ่านบัญชีให้
ก็ไม่ควรหยุดจ่ายหนี้รายการนั้น
หาไม่แล้วอาจจะถูกวิชามารสูบเงินเดือนไปหมดทั้งเดือน
เพื่อเอาไปใช้หนี้ที่ค้างชำระอยู่โดยไม่ต้องรอคำพิพากษาได้
จริงๆแล้วตามกฎหมายเค้าทำแบบนี้ไม่ได้มันผิดกฎหมาย
แต่มีบางแบงก์ชอบทำโดยอ้างว่า ลูกหนี้เคยเซ็นยินยอมให้หักบัญชีที่เกี่ยวข้องได้
เพราะฉะนั้นอย่าเสี่ยงเลย
ยกเว้นแต่ว่าจำเป็นต้องหยุดจ่ายหนี้แบงก์นั้นด้วย
ก็อาจจะต้องลุ้นและเสี่ยงหน่อยว่า
จะกดเงินเดือน/โอนเงินเดือนได้ทันก่อนที่มันหายไปหมดบัญชี
(เพราะแบงก์เอาเงินในบัญชีทั้งหมดไปจ่ายหนี้ที่เราค้างชำระอยู่กับแบงก์นั้น)หรือไม่
ถ้าทำไม่ทัน เดือนนั้นทั้งเดือนอดตายแน่

กระทู้"ตัวอย่าง"ธนาคารเจ้าหนี้หักเงินในบัญชีเงินเดือน

www.debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=6970&Itemid=29#6970


และ

กระทู้"ตัวอย่าง"การดูดเงินในบัญชีไม่ได้ เนื่องจากนิติบุคคลต่างกัน

www.debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=7111&Itemid=29

.
หนี้กองทุนกยศ.

สำหรับหนี้รายการนี้ชมรมฯจะขอร้องให้จ่าย(ห้ามหยุด)
เพราะ

1.ดอกเบี้ยถูกมาก
2.ยอดจ่ายแต่ละเดือนไม่สูง
3.ทวงหนี้ไม่โหด
4.หากหยุดผู้ที่ค้ำประกันให้คุณจะเดือดร้อนตามไปด้วย
5.มีน้องๆรอใช้กองทุนนี้อยู่อีกเยอะ
6.คุณเรียนจบมาได้ด้วยเงินกู้นี้ คุณมีอนาคตที่ดี แล้วยังไม่ยอมจ่ายอีก
ก็ไม่น่าจะเรียกว่าคนแล้ว
ยกเว้นตกงาน ไม่มีงานทำก็จำเป็นต้องหยุดจ่าย
แต่เมื่อได้งานทำแล้วก็ขอให้รีบติดต่อเพื่อจ่ายหนี้ตัวนี้โดยเร็ว

การที่มีธนาคารบางแห่งปล่อยกู้(ให้วงเงินค่อนข้างสูง)
ทำให้สมาชิกหลายคนสนใจ
อยากจะบอกว่า
ใครที่สนใจจะกู้กับธนาคารดังกล่าวเพื่อเอาเงินก้อนมาชำระหนี้เดิมที่มีอยู่
ก็เท่ากับว่าคุณกำลังเลือกใช้วิธีที่ 3 THIRDWAY OUT อยู่
หากเพื่อนสมาชิกต้องการทำแบบนั้นจริงๆ
ก็ขอให้ศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจว่าจะกู้ดีหรือไม่
เพราะมันเป็นการรวมหนี้-ย้ายเจ้าหนี้เท่านั้นเอง
มันจะทำให้ยอดหนี้สูงขึ้นด้วย
แล้วธนาคารก็มีเงื่อนไขเยอะมากมากกว่าจะปล่อยกู้ให้ลูกหนี้แต่ละราย
ไม่อยากให้เพื่อนสมาชิกตั้งความหวังไว้กับสิ่งเลื่อนลอย
ที่อาจจะกลายเป็นนรกสำหรับตัวเองในวันข้างหน้า
...........
แล้วการที่จะใช้วิธีนี้ (THIRDWAY OUT) ให้ได้ผลที่สุด
ก็ต้องหยุดจ่าย รอให้เป็นหนี้เสียก่อนจึงจะเจรจาได้
ระยะเวลาที่หยุดลูกหนี้จะต้องโดนทวงหนี้อยู่แล้ว
เพียงแค่พยายามเก็บเงินให้ได้
ลูกหนี้ก็สามารถเอาเงินตัวเองไปชำระหนี้ได้
โดยไม่จำเป็นต้องไปกู้ธนาคารแห่งใหม่(เสียดอกเบี้ยใหม่) มาใช้หนี้เดิมเลย

และหากหยุดชำระหนี้แล้วลูกหนี้ยังใช้ชีวิตแบบเดิม
ไม่ปรับเปลี่ยนพฤตกรรมการใช้เงิน
เพราะคิดว่า เดี๋ยวจะไปกู้ที่ใหม่มาใช้หนี้เดิมแล้วหล่ะก็
อนาคตค่อนข้างน่าเป็นห่วง...มีแววว่าสุดท้ายก็จะจ่ายหนี้ไม่ได้เช่นเดิม
จากประสบการณ์ที่ผ่านมา
ขอยืนยันว่า การใช้ SECONDWAY OUT
เป็นวิธีการที่เหมาะกับคนที่มีหนี้เยอะ(หลายแห่ง)มากที่สุด
ใช้ความอดทนแค่เพียงไม่นานแล้วปัญหามันก็จะผ่านไป

---

ถ้าจะทำ
ก็ขอให้ทำแบบมีสติ
ทบทวนข้อดีข้อเสียและความจำเป็นก่อนค่อยตัดสินใจ
อย่าทำแค่พอให้ผ่านวันนี้ไปก่อน
พรุ่งนี้จะเป็นอย่างไรค่อยแก้ไข......(นรกรออยู่ข้างหน้าแน่นอน)

การหาหนี้ที่ใหม่มาจ่ายหนี้ที่เก่า
เป็นวิธีที่ชมรมไม่อยากให้เพื่อนสมาชิกทำ
เพราะมันเป็นการก่อหนี้ให้ตัวเองแบบไม่มีที่สิ้นสุด
การหยุดหาหนี้ที่ใหม่มาจ่ายหนี้ที่เก่า
แล้วชำระหนี้ด้วยเงินเดือนตัวเองเป็นสิ่งที่ดีที่สุด
เพราะมันทำให้ลูกหนี้หมดหนี้แน่นอน
ใครที่คิดจะใช้วิธีที่ 3 third way out
ก็ควรจะคิดให้ดี คิดให้รอบคอบก่อนว่าควรจะใช้วิธีนี้หรือไม่
อย่าใช้วิธีนี้เพียงเพราะว่า
ไม่อยากทนรับการทวงหนี้(ซึ่งไม่นานมันก็จะผ่านไป)
ไม่อยากเสียเครดิต

.
เรื่องล้มละลาย

มูลหนี้ที่จะสามารถฟ้องให้เป็น"คดีล้มละลาย"ได้นั้น
จะต้องเป็นหนี้เงินที่มากเกินกว่า 1 ล้านบาทขึ้นไป ต่อเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง

หมายความว่า จะต้องมีเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง ที่เป็นหนี้กันเกินกว่า 1 ล้านบาท ถึงจะสามารถฟ้องให้เป็นคดีล้มละลายได้
ไม่ใช่เป็นการเอาหนี้ทั้งหมดของเจ้าหนี้ทุกรายมารวมกัน พอรวมกันแล้วปรากฏว่าหนี้เกินกว่า 1 ล้านบาท ก็เป็นคดีล้มละลาย...หาได้เป็นเช่นนั้นไม่
จะต้องมีเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง ที่เป็นหนี้กันเกินกว่า 1 ล้านบาท...เท่านั้น จึงจะสามารถฟ้องให้เป็น"คดีล้มละลาย"ได้

สำหรับมนุษย์เงินเดือนทั่วๆไปการถูกตัดสินให้ล้มละลายเป็นเรื่องที่แย่มากๆ
อย่าคิดว่าแค่สามปีเองเดี๋ยวครบกำหนดแล้วก็กลายเป็นคนไม่มีหนี้สินอะไรติดตัว
อยากจะบอกว่ามันไม่ง่ายอย่างนั้น
เพราะนอกจากคุณจะกลายเป็นคนไม่มีหนี้สินแล้ว
คุณก็จะกลายเป็นคนที่ไม่มีอะไรด้วย

สามปีที่เป็นบุคคลล้มละลาย
-คุณอาจถูกให้ออกจากงาน
-ไม่มีทรัพย์สินเหลืออยู่
-เก็บเงินก็ไม่ได้
-ทำธุรกรรมใดๆเกี่ยวกับเงินไม่ได้
-ไม่สามารถเดินทางไปต่างประเทศได้...ยกเว้น ได้รับอนุญาตจากศาลเสียก่อน

พอพ้นสามปีคุณเป็นไทแก่ตัวก็จริง
แต่คุณต้องเริ่มต้นใหม่จากความว่างเปล่า

จริงอยู่ที่ว่าตราบใดยังมีลมหายใจตราบนั้นเริ่มต้นใหม่ได้เสมอ
แต่มันจะเป็นก้าวย่างที่ลำบากมาก

ยกเว้นคุณทำอาชีพอิสระไม่ต้องง้อบริษัทต่างๆให้รับเข้าทำงาน
ไม่คิดจะทำธุรกรรมอะไรกับแบงก์อีกแล้ว
ล้มละลายสามปีจะเป็นเรื่องจิ๊บจ๊อยมาก
พอพ้นกำหนดสามปีคุณก็เริ่มสร้างชีวิตใหม่ได้ไม่ยากนัก

เพราะฉะนั้น
หากใครที่มีหนี้รายเดียวหนึ่งล้านขึ้นไป
พยายามตกลงเรื่องการชำระหนี้กับเจ้าหนี้ให้ได้จะได้ไม่มีปัญหา
ยกเว้นมันเยอะจนชำระไม่ไหวจริงๆก็ต้องทำใจ

อย่างบ้านถ้าไม่ไหวก็ตัดใจขายโอนสิทธิให้คนอื่นผ่อนต่อไปซะ
อย่าไปเสียดาย(ใช้หนี้หมดแล้วก็หาใหม่ได้)
อาจจะได้ราคาต่ำแต่มันก็ช่วยลดภาระหนี้
จะได้ไม่ต้องไปเฉียดใกล้กับคำว่าล้มละลาย

คำถาม
วันนี้ได้รับ จม.จาก KTC ค่ะ ขอให้ชำระหนี้โดยบจ.เขาเรียกหนี้คืนทั้งหมด ให้ชำระภายใน 20 วัน
เราตั้งใจที่หยุดได้ 3 เดือนแล้วเพื่อเก้บเงินไว้ H/c หลังได้รับจม.แล้ว เราควรรอเขาติดต่อมาใช่ไหมค่ะถึงจะต่อรองกับเขา แบบหนี้เรียกว่าหนี้เสียหรือยังค่ะ และจะมีผลต่อเงินเดือนที่เข้า KTC หรือเปล่าค่ะ

สิ่งที่ควรรู้และทำเมื่อได้รับจดหมายทวงหนี้
เมื่อได้รับจดหมายแบบตัวอย่างนี้ ก็ไม่ต้องไปสนใจอยู่เฉยๆดีกว่า
หรือถ้ายังไม่เข้าใจก็อ่านที่พี่นกฯเขียนไว้ก็แล้วกัน
*********************
ถาม 1 : วันนี้ได้รับ จม.จาก KTC ค่ะไขอให้ชำระหนี้ โดยบจ.เขาเรียกหนี้คืนทั้งหมด ให้ชำระภายใน 20 วัน
ตอบ :แล้วถ้ามันเขียนบอกว่า “ให้ชำระภายใน 20 นาที”…แล้วคุณจะไปจ่ายเงินให้มันทันไหมเนี่ย?

---

ถาม 3 : แบบหนี้เรียกว่าหนี้เสียหรือยังค่ะ
ตอบ : มัน "เสีย"ไปตั้งแต่ที่คุณหยุดจ่ายตั้งแต่เดือนแรกแล้วล่ะคร๊าบ...

ประสบการณ์ไปศาลของพี่กรีนนี

พอดีเจอกระทู้ที่พี่กรีนนีเขียนเล่าเรื่องการไปศาลของตัวเอง
เลยขอยกมาไว้ในกระทู้นี้สักหน่อย
เผื่อจะช่วยให้สมาชิกหายกลัวศาลได้บ้าง
กระทู้ (ย้อนรอยไปศาล)และสถานะหนี้โดยพี่กรีนนี

...คดีแรกเมื่อ 4 ปีที่แล้ว
ทหารไทยคดีแรกของผม
คำฟ้องของทหารไทย แบบ ย่อๆเป็นอย่างนี้

…จำเลยผิดสัญญากู้เบิกเงินเกินบัญชีโจทก์บังคับจำเลยให้ชำระหนี้เงิน 86,xxx บาท พร้อมอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 18 ต่อปีของต้นเงิน 75,xxx บาท นับแต่ถัดจากวันฟ้อง…

คำให้การของผมย่อเหมือนกัน

…ธนาคารมีการคิดดอกเบี้ยเกินกว่ากฎหมายกำหนด (15%) ฉะนั้นโจทก์ไม่มีสิทธิคิดดอกเบี้ยกับจำเลย เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยที่ผิดกฎหมายตกเป็นโมฆะ ยอดเงินที่ชำระไปแล้วทั้งหมดให้นำไปหักเงินต้นเหลือยอดที่จำเลยต้องชำระแก่โจทก์ 3x,xxx บาทค่าฤชาธรรมเนียมและค่าทนายความขอให้เป็นพับ…

ดีใจนะที่คำให้การออกมาได้แบบนี้ไม่ใช่ดีใจที่ต้องจ่ายน้อยลง มันเป็นความแปลกใจมากกว่า ณ ตอนนั้นคิดในใจว่าถ้าไม่ได้มาปรึกษาหารือ หรือได้แนวความคิดแก้หนี้ด้วยกฎหมายจากคุณอาไพโรจน์เราก็คงไม่ได้รู้ว่า จำเลยสามารถยื่นคำให้การแย้งโจทก์ได้เพราะไม่เคยรู้กฎหมายพวกนี้เลยปกติเราจะชินกับการเห็นยอดหนี้ที่ต้องชำระในใบแจ้งหนี้ แล้วเราก็โอเคตามนั้นพอได้รู้ได้เห็นก็หวังเหมือนกัน ไม่ผิดอะไรนี่ ทำตามกฎหมายทุกอย่างคิดว่ายังไงก็ต้องได้จ่ายตามที่ยื่นคำให้การนี่แหละ

แต่…คุณอาบอกว่าทั้งนี้ทั้งนั้นศาลแต่ละท่านก็มีแนวทางของตัวเอง ดุลยพินิจ การวินิจฉัยข้อกฎหมายอาจแตกต่างกันไปได้เรื่องยื่นคำให้การก็เป็นสิทธิของเราที่จะชี้แจง แต่คำตัดสินเป็นของท่าน และอีกด้านท่านก็ต้องดูคำฟ้องและหลักฐานของโจทก์ด้วย ผลจะออกมายังไง ต้องยอมรับเพราะยังไงเสีย ลูกหนี้ ก็ต้องใช้หนี้ ซึ่ง ...ผมเข้าใจและยอมรับ

พอถึงวันนัด เดือน สิงหา 48

ตื่นเต้นนิดหน่อย แต่ไม่มากเพราะเคยเข้าไปแล้วตอนไปคัดสำเนาคำฟ้อง แถมมีเพื่อนรุ่นก่อตั้ง นามแฝง “กำลังเครียด” อาสาไปเป็นเพื่อนด้วย (มีชื่ออยู่ในคณะกรรมการ… ตอนนี้หายเครียดเรื่องหนี้แล้ว) เอกสารที่นำไปด้วยก็คือ...

(ยังมีต่อ ตามไปอ่านที่ www.debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=347&Itemid=2

.
กำลังใจและข้อคิดจากรุ่นพี่ อดีตกรรมการรุ่นหนึ่ง พี่ Greeny
กลับไปที่คำจำกัดความของ First Way Out นิดนึง ผมคิดว่าควรจะเป็นอย่างนี้

- พอใช้จ่ายในครอบครัวสำหรับค่าใช้จ่ายทุกประเภท
- พอสำหรับค่ารักษาพยาบาลหากเจ็บป่วย
- มีพอสำหรับจ่ายหนี้ ครบทุกเจ้าหนี้ โดยยอดชำระที่จ่ายได้ทุกเจ้านั้น ต้องเกินกว่าดอกเบี้ยมากๆ เพราะจะไปตัดเงินต้นได้มาก ถ้าแค่เพียงชำระขั้นต่ำได้ แต่ไปตัดต้นนิดเดียว นั่นหมายความว่า หนทางปลดหนี้นั้นยาวไกล คุณจะกลายเป็น “ผู้มีพระคุณอย่างสูงยิ่ง ต่อสถาบันการเงิน” แต่มันก็หมดหนี้ได้เหมือนกัน และเป็นความไฝ่ฝันของหลายคน ที่ไม่ต้องเสียเครดิต แต่ระยะเวลาที่หมดภาระล่ะ คำนวณหรือยังว่า หมดหนี้ตอนอายุเท่าไหร่
- มีพอสำหรับเริ่มสะสม เพื่ออนาคต

นั่นคือคุณจะใช้ First Way Out ได้ โดยไม่ต้องไปยึดหลักการ ว่าเป็นหนี้ กี่เท่าของเงินเดือน มันมีตัวแปรของแต่ละคน ที่ใครๆ ก็มาควบคุมให้ไม่ได้ เรารู้ตัวเราดีที่สุด

ส่วนใครก็ตาม หากเมื่อมองดูตัวเองและคิดอย่างรอบด้าน ดูสภาพความเป็นจริงของตัวเองแล้วโดยที่ไม่หลอกตัวเอง มีคติในใจ ว่าตนเป็นที่พึ่งของตน คงจะได้เห็นว่าการที่หลุดมาถึง Second Way Out นั้น ให้มองเสียว่า นั่นคือ

“จุดเริ่มต้นของการปลดหนี้แบบเป็นไปได้จริง”

และผมคิดว่า “เครดิต เป็นแค่ส่วนหนึ่งของชีวิต ไม่ใช่หัวใจของการใช้ชีวิต”

สุดท้ายพอหมดปัญหาหนี้ตรงนี้ไปได้ อนาคตที่ดี ก็พอมองเห็นอีกครั้ง คงไม่มีใครประมาทจนกลับมาเป็นหนี้อีกแล้ว

By: Greeny 11/10/2007 04:39 PM

"ปล่อยวางกับชีวิต"
ฝากถึงคนเป็นหนี้ที่ยังกลัว ตัดสินใจไม่ถูก
ลองคิดดูให้ดีๆ จะปล่อยวางกับชีวิตได้ไหม
ถ้าปล่อยวางไม่ได้จะเป็นยังไง
คนที่ปล่อยวางได้ คิดได้ จะสามารถทำอะไรได้ขนาดไหน
ทำอย่างไรจึงจะผ่านพ้นวิกฤติไปได้

ถึงแม้ว่าจะได้ชื่อว่าเป็น “คนเลวของเจ้าหนี้” เป็นลูกหนี้ NPL
ไม่ทำให้เกิดรายได้งอกเงยให้เจ้าหนี้เก็บกินได้อีกต่อไปแล้ว
แต่เราก็รับผิดชอบในหนี้สินที่ยังค้างอยู่นั้นไปตามครรลองของกฎหมาย
จนถึงเวลาหนึ่งเราสามารถทำให้มันจบไปได้
ก็น่าจะพอใจกันได้ในระดับหนึ่ง
อาจเป็นการเลือกใช้วิธีที่ไม่ปกตินัก แต่มันก็เป็นหนทาง
ที่ลูกหนี้จะอยู่รอดเพื่อเดินต่อไปได้
เมื่อเลือกแล้ว ก็อดทน ทำทุกสิ่งเพื่อผ่านพ้นไปได้ดังตั้งใจ
ทำตัวเป็น “คนดีของครอบครัว” ก็น่าภูมิใจไม่น้อย

By : Greeny 24/05/2007 10:52 AM

.
คุณสมบัติสำคัญของคนที่จะแก้หนี้ให้หมดได้มีอยู่ 4 ข้อ

1.อดทน ต่อความลำบากทุกอย่างที่ต้องพบเจอ
เพราะคุณต้องทำในสิ่งที่คุณไม่เคยทำ เจอสิ่งที่คุณไม่เคยเจอ
เช่น ลดค่าใช้จ่าย ปรับการใช้ชีวิต จัดระบบการเงินใหม่
ทำตารางรายรับ รายจ่าย เป็นต้น

2.อดกลั้น ต่อความกดดันจากการทวงหนี้ทุกรูปแบบ
เพราะสิ่งที่คุณจะเจอมันจะมาแบบที่คุณ
ไม่นึกไม่ฝันว่ามนุษย์คนหนึ่งจะทำกับมนุษย์ด้วยกันได้

3.อดออม ยิ่งคุณเก็บเงินได้เร็วเท่าไรคุณก็ยิ่งเป็นไทเร็วเท่านั้น

4.รอคอยให้เป็น จำเอาไว้ว่ากว่าคุณจะมีหนี้ขนาดนี้ได้
มันใช้เวลาในการสร้างเป็นปีๆ ฉะนั้นถ้าคุณจะแก้หนี้ให้หมด
มันก็ใช้เวลาไม่น้อยไปกว่าตอนที่คุณสร้างมันหรอก
อย่าคิดว่าอะไรมันจะต้องรวดเร็วดั่งใจ บางคนใจร้อน
บางคนใจเร็วด่วนได้อยากให้ทุกอย่างจบเร็วๆ ไปเสียหมด
ไม่ว่าอะไรก็ต้องใช้เวลาทั้งนั้นแหละ หลังจากการรอคอยที่ยาวนาน
ผลที่ได้จะหอมหวานและสวยงามสำหรับผู้ที่รอคอยเสมอ
Credit By: หมูสมิง

.
***คำขอร้อง***

ขอร้องว่าใครที่เข้ามาใหม่ขอให้ศึกษากระทู้นี้ก่อน ก่อนที่จะถาม
ไม่อย่างนั้นแล้วคนที่คอยให้ข้อมูลจะหมดแรงและเบื่อเสียก่อนที่ต้องมาตอบคำถามซ้ำๆ
และอย่าลืมว่า
ตนเป็นที่พึงแห่งตน โดยเฉพาะเรื่องการปลดหนี้ให้ตัวเองก็ต้องทำเองจะทำอะไรเราต้องรู้ข้อมูลให้ มากที่สุด เพราะฉะนั้นโปรดศึกษากระทู้นี้และกระทู้อื่นที่เกี่ยวข้องให้เข้าใจ ถ้ายังสงสัยเรื่องใดก็ค่อยถามนะคะ
และไม่อยากให้มีปัญหาการตัดพ้อ/ต่อว่า/กล่าวหา...เกิดขึ้นจากการถามตอบอีก
เพราะฉะนั้น อยากจะขอย้ำว่า

1. หากอยากได้ข้อมูลอะไร เจ้าตัวก็ต้องให้ข้อมูลของตัวเองให้ชัดเจนด้วย ไม่อย่างนั้นแล้วคนที่คอยตอบ
คำถามจะต้องทำงานหนักมาก หนักทั้งสมองและหนักใจ เพราะไม่ชัดว่าคนถามต้องการอะไรกันแน่

2.ก่อนจะถามอะไรก็ควรหาความรู้จากเวบนี้ก่อน มีกระทู้อะไรที่เกี่ยวข้องก็อ่านเข้าไป สงสัยค่อยถาม

3.ไม่ควรถามแบบสมองว่างเปล่าไม่รู้อะไรเลย เพราะถ้าเป็นอย่างนั้น ต่อให้อธิบายเท่าไหร่ก็ไม่เข้าใจหรอก คนให้คำตอบก็เหนื่อยเปล่า คนฟังก็จะมึนและงง

4. อย่าคิดเรื่องไกลตัวเกินไป ให้คิดถึงเหตุการณ์เฉพาะหน้าก่อน เช่นพอเริ่มหยุดก็ต้องเตรียมรับการทวงหนี้ก่อนและเก็บตังค์ ไม่จำเป็นต้องกังวลไปถึงเครดิตบูโร การยึดทรัพย์ เป็นต้น

5. ตนเป็นที่พึ่งแห่งตน และอย่าพยายามยืมจมูกคนอื่นหายใจ ลูกหนี้ที่ต้องการปลดหนี้จะต้องรู้ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการปลด หนี้ของตัวเอง จะได้ตัดสินใจถูกว่าตอนนี้ตัวเองอยู่ในขั้นตอนไหนและควรทำอะไรก่อน-หลังและอย่าผลัดวันประกันพรุ่งอย่างเด็ดขาด

6. เป็นหนี้ก็ต้องจ่ายหนี้ แต่เราจะจ่ายเมื่อเราพร้อม
เช่นมีเงินก้อนขอแฮร์คัทได้ก็จัดการไป อย่าปล่อยทิ้งไว้โดยคิดหลบเลี่ยงไม่ยอมจ่าย
เพราะนั่นไม่ใช่เป้าหมายที่ชมรมนี้ต้องการ
เราต้องการให้ลูกหนี้เคลียร์หนี้ของตนเองให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

7.หากลูกหนี้คนไหนปล่อยเรื่องเข้ากระบวนการชั้นศาล กระทั่งมีคำพิพากษาออกมาแล้วก็ควรรีบติดต่อเรื่องการชำระหนี้โดยเร็วอย่า ปล่อยไว้ เพราะถ้านิ่งเฉยมันก็จะมีการยึดทรัพย์และอายัดเงินเดือนตามมาแน่นอน ให้พยายามติดต่อเรื่องการจ่ายหนี้ก่อนจะดีที่สุด

8.และไม่ว่าจะใช้วิธีการไหนก็ตาม สิ่งสำคัญที่ลืมไม่ได้คือเอกสารยืนยันการเจรจรา เราจะต้องมีตัวนี้ยืนยันทุกอย่างที่มีการตกลงกันไม่ว่าจะเป็นเรื่องใด

9. เมื่อถึงเวลาต้องตัดสินใจว่าจะทำอะไรก็ต้องรีบตัดสินใจ
เมื่อถึงเวลาต้องทำก็ต้องทำ
เมื่อจำเป็นต้องสู้ -ต้องชน... ก็ต้องทำ
(ลูกหนี้ต้องเป็นคนตัดสินใจเองว่าตัวเองเหมาะกับการแก้ไขปัญหานี้แบบไหน และจะตัดสินใจได้ดีเมื่อพยายามหาข้อมูล+ความรู้จากเวบนี้+พยายามทำความเข้า ใจแล้ว)

---

เชื่อว่าส่วนใหญ่ที่เข้ามาในนี้คงจัดการหนี้ของตนเองไม่ไหว
แล้วถึงได้เข้ามา
เมื่อเข้ามาหาข้อมูล และ ได้รับคำนะนำแล้ว
ถ้ายัง.....ไอ้นั่นไม่ได้....ไอ้นี่ไม่กล้า....
...แบบนี้ไม่เอา......ไม่อยากทำแบบนั้น .... อยู่อีกหล่ะก็
มันก็เสียเวลาเปล่า/ไม่มีประโยชน์ที่จะเข้ามาในเวบนี้เลย

อย่าลืมว่าคุณโชคดีกว่าคนอีกหลายร้อยหลายพันคน
เพราะคุณเจอเวบนี้แล้ว
ขอให้ใช้ความโชคดีนี้ให้คุ้มค่า
Credit By: Sunshine

.
สำหรับชีวิตคู่ เมื่อเลือกที่จะต้องบอกอีกฝ่าย
คำแนะนำจากรุ่นพี่ คุณเก่ง FamilyMan
ทำตารางสรุปภาระหนี้สินทั้งหมด และตารางสรุปรายรับ-รายจ่ายทั้งหมด แล้วเอาไปให้เค้าดู... ดูว่าตอนนี้คุณมีรายรับอะไรบ้าง รายจ่ายอะไรบ้าง แล้วเหลือเงินสำหรับชำระหนี้แต่ละเดือนเท่าไหร่... เงินส่วนนี้พอจ่ายดอกเบี้ยของหนี้ของครอบครัวคุณหรือเปล่า... คุยกันถึงอนาคตของครอบครัว ว่าหากยังปล่อยให้เป็นแบบนี้ แล้วครอบครัวของเราจะเป็นอย่างไร...

ค่อยๆคุยกันครับ ตอนที่ผมบอกคนรอบข้างผมเรื่องหยุดจ่าย ผมโชคดีหน่อยตรงที่ถึงแม้เค้าไม่เห็นด้วยกับวิธีนี้ซักเท่าไหร่ แต่เค้าก็ไม่ได้ทัดทาน... แต่เมื่อผมเริ่มแก้ปัญหาหนี้ได้ พอเห็นเป็นรูปธรรม ตอนนี้คนรอบข้างผมเชื่อมั่นแล้วว่าวิธีนี้แก้ปัญหาหนี้ได้ ถึงขนาดที่แม่ของผมพูดขึ้นมาเลยว่าเค้าไม่เคยรู้ว่าแบบนี้แก้ปัญหาหนี้ได้

ส่วนเรื่องรายรับ-รายจ่ายในครอบครัว รายจ่ายก็ต้องช่วยกันประหยัดพวกรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเป็นลำดับแรก เพราะเป็นสิ่งที่ทำได้ง่าย พอคุณทำตารางรายจ่ายในครอบครัวออกมา คุณจะเห็นได้ว่าในแต่ละเดือน ครอบครัวคุณใช้จ่ายอะไรไปบ้าง หลังจากนั้นก็มาไล่ดูรายจ่ายแต่ละตัวว่าอันนี้จำเป็นมั้ย ลดลงได้มั้ย ส่วนเรื่องรายรับ จะขยับขยายอะไรต้องค่อยๆดูไปว่าจะเพิ่มรายรับในเรื่องใดได้บ้าง มันไม่เหมือนรายจ่ายที่ลดได้ทันที

ชีวิตคู่ก็อย่างนี้แหละครับ มีกระทบกระทั่งกันบ้าง มีความเห็นที่ไม่ตรงกันบ้าง... แต่สิ่งที่ผูกมัดให้ชีวิตคู่สามารถอยู่ด้วยกันได้ คือ ความเห็นอกเห็นใจกัน และ การให้อภัยกัน..
ชีวิตคู่ไม่ได้อยู่ด้วยกันได้เพราะความรัก หากเป็นคนที่แต่งงานกันมานานๆ อย่างผมก็แต่งงานกันมาแล้วเกือบ 10 ปี เรื่องความรักมันไม่ได้หวานแบบตอนเป็นแฟนหรือตอนแต่งงานกันใหม่ๆ แต่สิ่งที่ทำให้ครอบครัวผมอยู่กันได้ คือเราเห็นอกเห็นใจกัน พยายามเข้าใจความของอีกฝ่าย และที่สำคัญที่สุดคือหากเกิดอะไรพลั้งพลาดไป เราก็จะให้อภัยกัน
Credit By: FamilyMan

กอบัวเอาวิธีแก้หนี้ฉบับของคุณหมูสมิง Print ไปให้อ่านปึกเบ้อเริ่ม เขางงมาก อ่านแล้วก็ถามว่า เกิดอะไรขึ้น คำถามแรกคือ "เงินไปไหนหมด"
แต่อาศัยว่า เรารู้ว่าเขารักเราที่สุด รักลูกที่สุด เลยเชื่อว่า "ความรักจะนำทางไป"
แล้วตัวเราเอง ก็ต้องอธิบายด้วยความใจเย็น และเข้าใจหลักการของชมรมดีแล้ว ว่าจะทำอย่างไร
เดือนแรก เขาจะนอนไม่หลับ และกลุ้มใจมาก ไม่คิดว่าจะหนักขนาดนี้ แต่พอผ่านไปได้สักพักเขาจะดีขึ้น และดีขึันเรื่อยๆ มาดีขึ้นมากๆตอน ได้แฮร์คัทใบแรก และเขาจะเชื่อชมรมและเราจนหมดใจ
บัวมาคิดย้อนหลัง จริงๆหนี้สะสมมานาน แต่บัวไม่กล้าบอกเขา
ถ้าบอกตั้งแต่นานๆ หนี้คงไม่พอกพูนขนาดนี้
คุณอย่าปล่อยให้ปัญหาสะสมนานวัน มันจะกลายเป็นปมปัญหาที่ยุ่งเหยิง และแก้ลำบาก หนี้ก็ยิ่งพอกพูน
ให้เชื่อแบบกอบัวเชื่อ "ความรักจะนำทางเราไป"
เชื่อมันในกันและกัน ศึกษากระทู้ปักหมุดมากๆ แล้วคุณและสามีจะจับมือกันไปด้วยความเข็มแข็ง
Credit By: กอบัว

.
กำลังใจมอบให้ทุกๆคน ในเส้นทาง "หักดิบหนี้"
บัวอยากจะบอกว่า ไม่ว่าจะเป็นอย่างไร ชีวิตเราต้องดำเนินต่อไปค่ะ และต้องมีชีวิตแบบมีความหวังด้วย
เส้นทางมันอาจจะทุกข์ระทม ขมขื่น ท้อแท้ถดถ้อย หมดสิ้นกำลังใจ แต่ถ้าเมื่อใดที่เรายอมแพ้พ่าย เราจะเป็นคนแพ้ค่ะ
บัวเคยคิดว่า บัวเป็นหนี้เยอะขนาดนี้ บัวจะมีชีวิตอยู่ต่อไปอย่างไร เหมือนฟ้าถล่มดินทะลาย ปริญญาสองใบที่มีในมือไม่ได้ช่วยอะไรเลย และเอาแต่ด่าว่าตัวเองว่า ทำไมกรูโง่แบบนี้ ทำไมเราใช้ชีวิตแบบนี้
แต่โดยธรรมชาติของคนที่แตกต่างจากสัตว์ เราจะสู้ค่ะ ชีวิตของมนุษยชาติปัจจุบัน อยู่ยงคงกระพันมาได้เนิ่นนานกว่าไดโนเสาร์ตรง มนุษย์รู้จักต่อสู้ค่ะ รู้จักดิ้นรนหาหนทางรอดให้กับตัวเอง
ขึ้นอยู่กับว่า คุณอยากเป็นคน หรืออยากเป็นไดโนเสาร์
เวลาบัวกลุ้มๆ บัวจะไม่มานั่งสงสารตัวเอง มันเสียเวลา บัวจะลุกขึ้นเดิน เดินออกไปข้างนอก หาที่มีต้นไม้เยอะๆ นั่งไตร่ตรองพิจารณาหนทางรอดของเรา คนเรามันไม่เศร้าตลอดเวลาดอกค่ะ เพียงแต่เมื่อใดที่มีความรู้สึกไม่ดีเกิดขึ้น ให้รีบขจัดมันออกไป หาอะไรทำ ไม่งั้นคนเป็นหนี้ คงตายกันหมดแล้ว
บัวเชื่อมั่นเสมอมาว่า คนเราทุกคนล้วนมีคุณค่าในตัวเอง แม้แต่ขอทานที่เขาอยู่ริมถนน เขายังให้โอกาสให้เราได้ทำบุญ ต้นไม้ใหญ่ให้ร่มเงา ชาวนาให้ความอิ่ม พระให้ความร่มเย็นในใจ มันหมุนเวียนกันไป จากใจดวงหนึ่งสู่ใจอีกดวง และหลายๆดวงรวมเป็นพลังขับเคลื่อนให้โลกของเราหมุนไป
ถ้าเรายอมแพ้ ท้อแท้ แม้ว่าโลกจะยังคงหมุนไป แต่โลกเล็กๆที่หมุนรอบข้างๆเรา เพื่อน พ่อแม่ แม่ค้าที่เราเคยอุดหนุน คนขายหนังสือพิมพ์ โลกนั้นจะสะดุดหยุดหายไป เราล้วนมีคุณค่าในตัวของเราเอง
ไปนั่งเรือด่วนเจ้าพระยา รับลมเย็นๆ แวะท่าช้างกราบพระแก้วมรกต หรือจะหาของอร่อยกินแถวท่าพระจันทร์ เดินดูศาลากลางท่าน้ำนนท์ หาความสุขเล็กๆ ง่ายๆให้กับตัวเอง สังเกตุคนรอบข้าง
บอกสมาชิกใหม่อีกครั้ง อ่านปักหมุดเยอะๆ เพราะการอ่านปักหมุด คุณจะได้
1.คำตอบในทุกคำถามที่คุณสงสัยเกี่ยวกับหนี้ ปัญหาที่คุณกำลังประสบ คุณจะได้คำตอบในนั้น ทุกๆกระทู้ที่คุณอ่าน
2.ภูมิต้านทาน ความแข็งแกร่ง ที่จะเติมต่อ มากขึ้น และมากขึ้น ในทุกๆกระทู้ที่คุณคลิ๊กอ่าน นั่งอ่านมากๆ อ่านไป Save เก็บไว้อ่าน ซ้ำๆหลายๆครั้ง จดหมายเลขกระทู้ที่กำลังตามอ่าน เพื่อจะได้ไม่ตกหล่นแม้แต่กระทู้เดียว กระทู้ในเว็บบอร์ดเก่า ดั้งเดิม ขอบอกว่ามันมาจากหัวใจและเลือดเนื้อวิญญาณของกรรมการเราหลายๆท่าน มาจากประสบการณ์จริง และได้ถ่ายทอด ส่งต่อให้รุ่นต่อๆมาอย่างเราให้ศึกษาหาทางออกให้กับชีวิต
คุณจะรู้เลยว่า ทุกๆคลิ๊กที่คุณเข้าไปอ่าน คุณจะแกร่งขึ้นเรื่อยๆ จะรู้ว่า มีอะไรที่คุณต้องปกป้องสิทธิ์ของคุณเอง มีอะไรที่เจ้าหนี้ทำกับเราไม่ได้
3.แนวทางการแก้ปัญหาเรื่องหนี้ที่จะชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ จากกระทู้ที่อ่าน การอ่านเคสของเพื่อนๆ ของกระทู้เก่า จะทำให้เรามีแนวทางที่สามารถปรับเปลี่ยนมาใช้กับเรา
ปัญหาเรื่องหนี้ มุขที่เจ้าหนี้ใช้มันซ้ำๆกลับไปกลับมาชั่วนาตาปี ไม่มีอะไรใหม่ๆหรอก
มีแค่ตัวเราเท่านั้น ที่จะต้องปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย อดออมให้มาก
เรื่องหนี้มันไม่สามารถทำให้เราตายได้ คุณต้องเชื่อมั่นในตัวเองว่า “คุณเก่งได้กว่าที่คิด คุณแกร่งได้กว่าที่เห็น”
เรื่องของพ่อแม่ และคนรอบข้าง ทำให้ท่านเห็นว่า หยุดจ่ายและแก้ปัญหาได้ ท่านจะหันมาเป็นกำลังใจให้คุณเอง
แม้เมื่อไม่มีใคร คุณก็ไม่ได้เดินเส้นทางนี้เพียงคนเดียว คุณมีเพื่อนอีกหลายๆชีวิต ร่วมทางไปกับคุณ

ถ้าเราเป็นหนี้แสน ก็ให้คิดว่าดีกว่าหนี้หลายแสน
ถ้ามีหนี้หลายแสน ก็ให้คิดว่าดีกว่าหนี้เงินล้าน
ถ้ามีหนี้เงินล้าน ให้คิดว่าดีกว่าหนี้หลายสิบล้าน
ถ้ามีหนี้หลายสิบล้าน ให้คิดว่าเรายังมีชีวิต
ชีวิตที่ยังต้องก้าวต่อไป ด้วยพลังที่มุ่งมั่น อย่าหวาดหวั่น ท้อแท้ ไม่ใช่เราคนเดียวที่อยู่คนเดียวในโลกนี้
เรายังมีกันและกันเสมอ แม้ไม่เคยเห็นหน้า แม้ไม่เคยเจอตัว ไม่เคยได้ยินเสียง แต่ใจจากใจดวงหนึ่ง ส่งไปยังใจอีกหลายๆใจ
Credit By: กอบัว

ช่วงหลังนี่ เวลาอ่านกระทู้แล้ว
มักจะเห็นข้อความประมาณว่า

ตอนนี้ไม่จ่าย
หรือ
ตอนนี้ยังไม่จ่าย
จะเก็บเงินไว้แฮร์คัต
อ่านแล้วก็ชักมึน
ถ้าคุยกันเองในนี้ ไม่เป็นไรหรอก
เพราะเป็นแนวทางที่เราจะทำเพื่อให้หมดหนี้จริง

แต่ถ้าคุยกับพวกทวงหนี้
ไม่ต้องเอ่ยคำว่าแฮร์คัตจะดีกว่าไหม
บอกแค่ว่า ตอนนี้รายจ่ายเยอะ ไม่มีจริงๆ ขอเวลา(เก็บเงินก่อน)
แล้วค่อยติดต่อมาใหม่นะ
พูดแค่นั้นก็พอ

ถ้าบอกตรงๆว่าจะเก็บเงินแฮร์คัตอย่างเดียว
มันเหมือนเราจ่ายได้แต่ไม่ยอมจ่าย
มันเหมือนพวกหัวหมอ มากกว่าคนที่เดือดร้อนจริงๆ
แล้วพวกทวงหนี้ก็ต้องพูดประโยคเดียวกันว่า
ไม่มี ไม่เคยลด เป็นการปราม
ซึ่งก็ทำให้สมาชิกหน้าใหม่หลายคนเครียดกลัวว่าจะไม่ได้ส่วนลด


เมื่อเก็บเงินพอ สามารถเจรจาขอส่วนลดได้
ก็ไม่ต้องบอกว่าขอลดกี่เปอร์เซ็นต์
แค่ถามไปว่า จะให้จ่ายเท่าไหร่ จะลดให้เท่าไหร่
ถ้ายอดที่เขาลดให้เป็นยอดใกล้เคียงกับที่เราคาดว่าจะได้
ก็ตกลงไป--ให้เขาส่งเอกสารยืนยันส่วนลดมาให้--แล้วเราค่อยไปชำระหนี้

หากยอดที่เขาบอกมามันยังสูงอยู่
ก็ไม่ต้องไปอ้างว่าคนนั้นคนนี้ได้เท่าไหร่ได้กี่เปอร์เซ็นต์
เพราะอ้างไป พวกทวงหนี้ก็ต้องบอกว่าไม่มีที่ไหนหรอกที่จะลดให้ขนาดนั้น
ให้บอกแค่ว่ายังจ่ายไม่ไหว ลดให้อีกได้ไหม ถ้าลดไม่ได้คงต้องปฏิเสธไปก่อน
แล้วค่อยติดต่อมาใหม่อีกที
คุยแค่นี้น่าจะดีกว่านะ
Credit By: Sunshine