บทเรียนวัย 25 กับหนี้สินที่เกิดจากกิเลส รบกวนพี่ๆ ช่วยกรุณาชี้นำทางทีค่ะ

สวัสดีค่ะ จุดเริ่มต้นของการเป็นหนี้ของหนูคือความอยากได้อยากมีเหมือนเพื่อนๆคนอื่นล้วนๆค่ะ ใช้เงินเกินตัว อยากได้อะไรก็ซื้อ พอขอสินเชื่อได้ก็คิดว่าตัวเองจะหามาใช้หนี้ได้แน่นอน ผ่อนเดือนละนิดละหน่อยเอง พอสุดท้ายตอนนี้จะอ้วกเเล้วค่ะ ขยาดกับการเป็นหนี้มาก เริ่มจะจ่ายไม่ไหวเเล้ว เครียดจนบางครั้งก็ทำลายความสัมพันธ์ดีๆกับคนอื่นไปเลย คิดแต่ว่าจะทำยังไงดี พยายามหมุน หาโน่นหานี่มาโปะมาปิด จนหนี้งอกเงย จากเป็นหนี้ครึ่งเเสน ตอนนี้ปาเข้าไปเป็นแสนๆเพิ่งจะเริ่มทำงานได้เเค่ปีกว่าๆเอง ชีวิตเริ่มสะดุดเเล้วค่ะ เสียใจเเละเป็นบทเรียนมากๆ ตอนนี้พยายามอ่านกระทู้ของชมรม และพยายามทำความเข้าใจค่ะ ตอนนี้อยากได้คำแนะนำจากพี่ๆในนี้ ที่มีประสบการณ์ หนูเพิ่งเริ่มต้นเป็นหนี้เเละหนูอยากตัดไฟเสียตั้งเเต่ตอนนี้ ก่อนที่มันจะสายเกินไปค่ะ หนูอยากจะใช้วิธี First way out + Hair cut ค่ะคือจะจ่ายหนี้ที่เป็นของบัญชีทีาใช้รับเงินเดือน และหยุดจ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นๆไปก่อน เเล้วเก็บเงินเพื่อเจรจาทำhair cut หนี้ส่วนที่เหลือค่ะ ปัญหาอย่างนึงที่กังวลเป็นอย่างมากคือ เเม่ใช้ชื่อหนูในการออกรถยนต์ค่ะ คุณแม่เป็นคนผ่อนจ่ายเองทั้งหมด ตอนนี้เพิ่งจะเริ่มผ่อนค่ะ ระยะเวลาการผ่อนประมาณ 6 ปี หนูอยากทราบว่า หากหนูหยุดจ่ายหนี้ไป จะมีปัญหากับรถยนต์ที่แม่ผ่อนอยู่ภายใต้ชื่อหนูไหมคะ ส่วนถัดไปเป็นหนี้สินที่มีค้างอยู่ตอนนี้ค่ะShopee easy cash = 2,598.21 เดือนละ 895Scb speedy loan = 16,347.58 เดือนละ 1180K Xpress loan = 9,859.06 หักบัญชีอัตโนมัติ เดือนละ 660K-visa = 20,563.19 เดือนละ 1000+Dolfin = 1582.03+9417.97 = 11000 ขั้นต่ำเดือนละ 500+Line bk = 27,369.6 ขั้นต่ำเดือนละ 1300+ KKP cash now = 15,438.66 เดือนละ 1200TMWR = 13,875.76 จ่ายขั้นต่ำ 700+ Shopee Pay later ยอดหนี้ 5244.95 เดือนละ 805 บาท Totol unpaid 117,052.06 + 5244.95 = 122,297.01 จ่ายหนี้ต่อเดือน = 8240 บาท เงินเดือน 15800 หักประกันสังคม 750 เหลือ 15050 ค่าใช้จ่ายคงที่ที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตค่าเช่าบ้าน 3,500ค่าทำฟัน (จัดฟัน) เดือนละ 1,000ค่าน้ำค่าไฟ 1000ค่าโทรศัพท์ 200 =  5700 (ยังไม่รวมค่าเดินทางไปทำงาน ค่ากิน) เงินเดือน 15,050-5700=เหลือ 9350หักหนี้ 8240 เหลือใช้ 1110 บาทต่อเดือน  ซึ่งเรามีการหารายได้เสริมด้วยการขายขนมในออฟฟิศ ก็พอได้ช่วยค่าเดินทาง ค่ากินไปได้บ้าง แต่ก็ได้ไม่เยอะค่ะ ต่อวันจะได้ประมาณ 100 กว่าบาท ตึงมือมาก เงินสำรองไม่มี ลำบากจนบางครั้งต้องขอหยิบยืมแฟนหรือที่บ้านค่ะ  ซึ่งหนูไม่อยากจะสร้างภาระให้คนอื่นเพิ่ม อยากจะขอความกรุณาพี่ๆ ช่วยให้คำแนะนำหนูทีได้ไหมคะ  

- ถ้าคิดจะหยุดจ่าย แล้วคิดว่าต่อเดือนจะสามารถเก็บเงินไว้รอ H/C ได้เท่าใหร่ครับ  เวลาในการฟ้อง/เจรจา บางครั้งมันอาจจะมาพร้อมๆกันก็ได้นะครับ  ดังนั้น วางแผนตรงนี้ให้ดีๆว่าได้เท่าใหร่ ถึงตอนนั้นสามารถต่อรองได้เท่านั้นเท่านี้จริงๆมั้ย  แล้วเกิดผิดแผน  แก้ยังใงดี  คิดเผื่อไว้ด้วยนะครับ
****  ที่สำคัญ  พอมีเงินสดอยู่ในบัญชี  ห้ามใช้เด็ดขาดนะครับ  *****
แล้วอย่าลืมเหตุการณ์ที่อาจจะคาดไม่ถึงที่ทำให้เราต้องใช้เงินที่เก็บมาไว้สำหรับ H/C ด้วยนะครับ  ถ้าเกิดขึ้นจริง  เราจะแก้ปัญหานั้นยังใงดี  คิดเผื่อหลายๆปผนด้วยนะ

- เรื่องรถ ถ้าคิดว่าสามารถเก็บเงินไว้ H/C ได้ทัน ไม่ต้องกังวล  สิ่งที่ต้องกังวลคือ หลังจากที่เราเจรจาไปแล้ว  แล้วจ่ายไม่ได้มากกว่าครับ  ถึงตอนนั้น  จะเป็นตัวเร่งในการฟ้องอย่างเร็วเลยนะครับ

ทำตารางรายรับรายจ่ายแล้ว เห็นๆเลยครับว่าติดลบ   ผมถึงกังวลมากกว่าว่า  พอหยุดจ่ายปุ๊บคุณจะเอาเงินส่วนนั้นแหละมากินมาใช้ แทนที่จะได้เก็บครับ

คิดให้รอบคอบ  มีหลายแผนสำรอง สู้ๆๆนะครับ