มือใหม่ จะหยุดจ่าย...

สวัสดีค่ะ ดิฉันเป็นสมาชิกใหม่ เพราะเพิ่งเจอ web นี้เมื่อไม่กีวันนี้เอง

เลยอยากจะเริ่มหยุดจ่าย บัตรสินเชื่อของ สแตนดาร์ดฯ เวลากดเขาบอกว่าเป็น OD แล้วดอกเบี้ยมันจะเป็นไงเนี่ย...!

ขอความอนุเคราะห์ท่านผู้รู้ให้ความกระจ่างทีนะคะ

มือใหม่....จะหยุดจ่าย

OD ย่อมาจากคำว่า Over Draft...หมายถึง การเบิกเงินเกินบัญชี

จัดเป็นบัญชีประเภทหนึ่ง ซึ่งจะเป็นการขอเครดิตจากทางแบงค์ในการออกเช็ค หรือกดเงินผ่าน"บัตรกดเงินสด"

เจ้าหนี้บางราย ใช้วิธีฉ้อฉล แอบเขียนเป็นตัวหนังสือเล็กๆ เอาไว้ในด้านหลังของสัญญาว่า สัญญาฉบับนี้ เป็น"สัญญาวงเงินเบิกเกินบัญชี" (OD)
หรือเขียนเอาไว้ว่าเป็น "สัญญาบัญชีเดินสะพัด"...เพื่อที่จะโกงลูกหนี้ (เนื่องจากสัญญาชนิดนี้ มีอายุความ 10 ปี และสามารถคิด "ดอกเบี้ยทบต้น" ได้โดยไม่ผิดกฏหมาย ตาม ป.พ.พ.บรรพ ๓ มาตรา ๘๕๖ ถึง มาตรา ๘๖๐)

ถ้าเจอประเภทนี้...ฝ่ายลูกหนี้สามารถสู้คดี โดยให้ศาลเป็นผู้วินิจฉัยว่า การที่เจ้าหนี้ระบุว่าบัตรกดเงินสดดังกล่าวนี้ ให้จัดเป็น "สัญญาวงเงินเบิกเกินบัญชี" หรือเขียนเอาไว้ว่าเป็น "สัญญาบัญชีเดินสะพัด" นั้น...ชอบด้วยกฏหมายหรือไม่? เนื่องจากไม่ได้มีการปฏิบัติให้ถูกต้องตาม วิธีการและขั้นตอน "การหักทอนบัญชี" ของบัญชีเดินสะพัดที่ถูกต้อง...เช่น

การเปิดบัญชีออมทรัพย์ เพื่อนำไปหักทอนลบหนี้ที่เกิดขึ้นในบัญชีกระแสรายวัน
หรือ การเซ็นสั่งจ่ายเช็คในบัญชีกระแสรายวัน โดยต้องมีการนำฝากเงินเข้าในบัญชีออมทรัพย์ที่อนุญาตหักทอนหนี้ได้...เป็นต้น

www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=12622&view=flat&catid=2


บัตรกดเงินสด

ในอดีตที่ผ่านมา มีสถาบันการเงินหลายแห่ง ที่ใช้วิธีการคิดอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสด เป็นแบบ “อัตราดอกเบี้ยทบต้น” ซึ่งเป็นสิ่งที่ต้องห้ามตามกฏหมาย และเป็นการเอาเปรียบผู้ถือบัตรหรือผู้บริโภคเป็นอย่างมาก ในขณะที่ผู้ใช้บริการไม่มีโอกาสได้รู้ตัวจากวิธีการอันแยบยล โดยการแอบเพิ่มข้อความ (ตัวขนาดเล็กเท่ามด) ลงในใบสมัครที่มีตัวหนังสือเยอะมากจนลายตา ซึ่งผู้บริโภคอาจไม่ได้อ่านเนื้อหาโดยละเอียด โดยการแอบซ่อนถ้อยคำในเนื้อหาของสัญญาเอาไว้ว่า “เป็นสินเชื่อประเภท เบิกเงินเกินบัญชี” เพื่อที่จะได้ให้สินเชื่อดังกล่าว มีลักษณะคล้ายกับวงเงินประเภท “บัญชีเดินสะพัด” และแอบซ่อนถ้อยคำในเรื่องการคิดอัตราดอกเบี้ยเอาไว้ว่า “ผู้กู้ตกลงยินยอมให้สถาบันการเงิน คิดอัตราดอกเบี้ยทบต้นได้ ตามธรรมเนียมและประเพณีปฏิบัติของธนาคาร”

ดังนั้น จึงให้ผู้บริโภคพึงระวังการถูกเอารัดเอาเปรียบ จากสถาบันการเงินที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ จากการกระทำโดยมิชอบดังกล่าวด้วย

ขอคุณค่ะ.....สำหรับความอนุเคราะห์ในรายละเอียด..พร้อมทั้งตัวอย่างดีๆๆ....ซื่งเป็นประโยชน์มาก......เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรดี...?

ขอขอบพระคุณด้วยความจริงใจ
Natta

หวัดีค่ะ สมาชิกใหม่ขอรายงานตัว หลังจากที่ซุ่มทำการบ้าน...มาบ้างพอสมควร อ่านหมุด อ่านลิงค์ เข้าใจบ้างไม่เข้าใจบ้าง แต่ก็กำลังพยายามอยู่...

หลังจากสำรวจภาระหนี้สิน

1. บ้าน เหลือต้องจ่าย 1,4xx,xxx
2. รถ “ 4xx,xxx

หนี้สินจากบัตรเครดิต

1. TESCO บัตรเครดิต 63,xxx
2. UOB “ 65,xxx
UOB สินเชื่อ 60,xxx
3. First choice “ 120,xxx
4. KTC “ 160,xxx
6. Citi Advance “ 210,xxx
7. Standard DO 165,xxx

นี่เป็นเดือนแรก ที่เริ่มหยุด กะว่าจะรายงานความเคลื่อนไหวเป็นระยะ..ระยะ.. ตั้งใจ จะใช้วิธีที่ 2 ค่ะ ปฏิบัติตามสูตรเป๊ะ (คิดว่าอย่างนั้น) น้องใหม่ขอฝากเนื้อฝากตัว และรบกวนขอคำแนะนำจากรุ่นพี่ด้วยนะคะ.......

และตามที่อ่านเห็นว่า
1. KTC ลดน้อยมาก มีเทคนิคอะไรที่พอจะแก้ได้บ้างค่ะ.....
2. ทั้ง 7 บัตรฯ เจ้าไหนต้องระวังเป็นพิเศษค่ะ.....

natta เขียน: หวัดีค่ะ สมาชิกใหม่ขอรายงานตัว หลังจากที่ซุ่มทำการบ้าน...มาบ้างพอสมควร อ่านหมุด อ่านลิงค์ เข้าใจบ้างไม่เข้าใจบ้าง แต่ก็กำลังพยายามอยู่...

หลังจากสำรวจภาระหนี้สิน

1.บ้านเหลือต้องจ่าย 1,4xx,xxx
2.รถ“ 4xx,xxx

หนี้สินจากบัตรเครดิต

1. TESCO บัตรเครดิต 63,xxx
2. UOB “ 65,xxx
UOBสินเชื่อ 60,xxx
3. First choice “120,xxx
4. KTC“160,xxx
6. Citi Advance“210,xxx
7. Standard DO 165,xxx

นี่เป็นเดือนแรก ที่เริ่มหยุด กะว่าจะรายงานความเคลื่อนไหวเป็นระยะ..ระยะ.. ตั้งใจ จะใช้วิธีที่ 2 ค่ะ ปฏิบัติตามสูตรเป๊ะ (คิดว่าอย่างนั้น) น้องใหม่ขอฝากเนื้อฝากตัว และรบกวนขอคำแนะนำจากรุ่นพี่ด้วยนะคะ.......

และตามที่อ่านเห็นว่า
1. KTC ลดน้อยมาก มีเทคนิคอะไรที่พอจะแก้ได้บ้างค่ะ.....

ไม่มีวิธีแก้ไขครับ ต้องรอเปลี่ยนแปลงนโยบาย หรือไม่ก็ไปบนกับสิ่งศักดิสิทธครับ

2. ทั้ง 7 บัตรฯ เจ้าไหนต้องระวังเป็นพิเศษค่ะ.....

UOB 4 เดือนฟ้อง (ไม่แน่เสมอไปขึ้นอยู่กับสนง.กฏหมายและก็ดวงซวย)

CITIBANK 6 เดือนฟ้อง (อยู่ที่ดวงเหมือนกันและก็ยอดเงินด้วยยิ่งสูงยิ่งเสี่ยง)

เตรียมตั้งรับและศึกษาข้อมูล วางแผนให้เป็น ประหยัด อดออม มีสติ ทุกอย่างแก้ไขได้

โชคดี

ขอบคุณค่ะ คุณ GOKU.....ขออนุญาติ เรียก....ศิษย์พี่นะคะ

เรื่อง KTC..... ถ้า...ต้องรอเปลี่ยนแปลงนโยบาย....คงจะยากนะ....งั้นขอเลือกไปบนบานสิ่งศักดิ์สิทธ...แล้วกัน...เอ...ว่าแต่ที่ไหนดีคะ...

ฮื๋อ...ระยะเวลาก็จะสั้นไปไหน...นักหนา 4 เดือน 6 เดือน..(ช่วงนี้ยิ่งดวงไม่ด่อยดีอยู่...ยอดก็สูงอีกต่างหาก)...จะเป็นพิการซ้ำซ้อน...รึเปล่าเนี่ย..!

ขอคำชี้แนะ และธารน้ำใจสำหรับน้องใหม่คนนี้ด้วยนะคะ

ทำถูกต้องแล้วที่ หยุดจ่าย

แต่ต่อไปจะต้องทำอย่างไร อ่านกระทู้ปักหมุดเยอะๆ อ่านหลายๆ รอบ

แนะนำว่า ตอนนี้ อ่านวิธีรับมือกับเจ้าหนี้ หรืออีพวกห่า..นจิก ที่จะเริ่มจิกเริ่มทวงหนี้
ไปอ่านซะ จะได้มีภูมิคุ้มกัน ครงไหนก็บอกไปแล้ว หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม

ไปอัญเชิญข้าพเจ้าได้ที่ กระทู้ของ freedom_life แล้วจะรีบเข้ามาด่า เอ๊ย ช่วยด่า เอ๊ย ไม่ใช่อีก
ช่วยแนะนำแบบแสบๆ มันๆ คันๆ จี๊ดๆ

ขอบคุณค่ะ... ศิษย์พี่.. สำหรับน้ำใจ..(ถือโอกาสเหมาเลย...ละกัน)
และขออัญเชิญ ศิษย์พี่ ได้ตลอดเวลา...ด้วยความยินดีเป็นอย่างยิ่ง

คือว่าตอนนี้ต้องการ..พวกพ้อง...น้อง..พี่..เป็นที่สุด...เอาไว้เป็นกำลังใจ และรับฝีปาก...ซ้อมก่อน
ไว้รับมือกับพวกเจ้าหนี้....หรือพวก.....กจิก..เพราะนี่ก็เริ่มมี sms แจ้งยอดและวันใก้ลชำระมาบ้างแล้ว
ใจมันก็เริ่มปอดๆๆ...ไงบอกไม่ถูก (เริ่มเข้าระบบแล้ว...ตามสูตรเป๊ะ)

ต้องบอกว่า...หมุดก็อ่าน....ลิ้งค์ก็อ่าน....นี่น้องก็พึ่งเข้ามาใหม่....สิ่งที่ต้องรู้..ก็มากมายหลากหลายซะเหลือเกิน..!..(องค์ความรู้ สงสัย มากก่วาเรียนปริญญาโท แน่เลย..ว่าเปล่า ?)

ใครที่เป็นคนคิดและรวบรวม หลักสูตรนี้ขึ้นมา...ต้องขอชื่นชม...ขอปรบมือให้..สุดยอดจริงๆ
ขอแสดงด้วยความชื่นชมค่ะ

สู้ ๆ ค่ะ เริ่มหยุดเดือนนี้เหมือนกัน เป็นกำลังใจให้จ้า....

ขอบคุณค่ะ คุณ pointpaint สำหรับกำลังใจที่ให้มา....ดีขึ้นเยอะเลย..
แต่ดูแล้วเราจะใกล้เคียงกันหลายๆ อย่างนะคะ...ดีใจจังมีเพื่อนแล้วววว..

หวัดดีค่ะ เพิ่งสมัครสมาชิกวันนี้เอง หลังจากที่ได้สุ่มอ่านอย่างหนักมาเกือบเดือนค่ะ เป็นกำลังใจให้นะคะ

หวัดีค่ะ FreeBird ขอบคุณมากค่ะ ยินดีที่ได้รู้จัก...ขอเป็นกำลังใจให้เช่นกัน..
และหวังว่า คงได้พูดคุย....เพื่อแลกเปลี่ยน ข้อมูลต่อไปในอนาคต นะคะ

เรียน คณะกรรมการชมรมทุกท่าน..ด้วยความชื่นชม..

ก่อนอื่นต้องขอโทษที่เขียนกระทู้ ดูเหมือนจะผิดประเภท...ในห้องนี้..โดยที่ไม่ได้ตั้งคำถาม
เพราะอยากจะบอกถึงความรูสึก ณ ขณะนี้....หลังจากทำตามคำแนะนำ...คืออยากรู้อะไรให้ไปดูที่หมุด
และลิงค์..ซื่งในนั้นมีเกือบทุกอย่างที่เราอยากจะรู้อยู่แล้ว...อยากจะบอกว่าอย่าเพิ่งย้ายกระทู้นี้ไปไว้ที่อื่นนะคะ
เพราะในอนาคนอันไม่ใกล้นี้....ปัญหาที่จะถาม..จะต้องมีแน่นอนหลังจาก เจอเหตุการณ์ด้วยตัวเองจริงๆ...

หลังจากที่ทำความเข้าใจ...ด้วยตัวเอง...จากหมุด..จากลิ้งค์...จากกระทู้ต่างๆ... ที่จัดทำไว้เป็นหมวดหมู่
โดยละเอียด อยากจะรู้อะไร ตรงไหนที่สนใจ ก็กลับไปดู และอ่านอย่างตั้งใจ..
(จ้า ใช้เวลากับตรงนี้ ประมาณ 2 อาทิตย์ หลังจากที่เพิ่งได้เจอ เวบนี้โดยบังเอิญ)
และเมื่อได้นำมาปฏิบัติจริง...ตามคำแนะนำ...

เริ่มตั้งแต่ การจัดสรรรายได้..สำรวจภาระหนี้สินของตัวเอง จัดทำบ/ช รับจ่าย จัดทำตาราง
(แต่ของจ้า...ช่องในตารางมากก่วาในหลักสูตร หลายช่องเลยค่ะ) เลือกแบบที่จะจัดการกับปัญหาของตัวเอง
เลือกที่คิดว่าเหมาะที่สุด จากการศึกษา ข้อดี/เสีย จากหมุด..

แค่เริ่มทำตาราง...ก็รู้แล้วว่า..ได้อะไรมากมายจากตรงนี้...เพิ่งรู้ว่า..การดำรงชีวิตประจำวันมีรอยรั่ว...อยู่มากมาย
มั่นใจค่ะว่าตอนนี้เดินมาถูกทางแล้ว......หนี้บัตรฯส่วนเกินจะต้องปิดจบ......อย่างแน่นนอน
เพราะความรู้ที่ไม่มีการจัดสอนในโรงเรียน....แต่มีในที่นี่..ที่เดียว.....ที่ชมรมหนี้บัตรเครดิตฯ

ชื่นชม และขอปรบมือให้..ด้วยความขอบคุณค่ะ
natta

ระยะเวลาการส่งฟ้องหลังจากหยุด มีหลายปัจจัยครับ เช่น
- ยอดหนี้ที่ติดค้าง
- ธนาคารที่เป็นเจ้าหนี้
- นโยบายของธนาคาร ณ ตอนนั้น
- แนวโน้มของลูกหนี้ว่าจะหนี (ทั้งหนีเป็นและหนีตาย) มากน้อยแค่ไหน
- ฟ้องแล้วมีโอกาสชนะมากน้อยแค่ไหน (เช่น ถ้าปรับโครงสร้างหนี้ไปแล้ว ก็มีโอกาสชนะมากกว่า ยังไม่ปรับ)
- ฯลฯ

ไม่ต้องกังวลว่าจะโดนฟ้องเมื่อไหร่ ถ้าวางแผนจะเก็บเงินเพื่อรอ Hair-Cut ตามแนวทาง SecondWay Out
ก็ขอให้ยึดมั่นตามแนวทางนั้น เช่นทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย, รับโทรศัพท์ทวงหนี้ ให้รู้ว่าไม่หนีไปไหน, ประหยัด, อดออม, อดทน, อดกลั้น

พยายามเก็บเงินให้ได้มากที่สุด เมื่อหมายศาลมายังพอมีเวลา ค่อยไปศึกษาแนวทางการไปศาลอีกที (ประกอบกับดูเงินในมือ ณ ตอนนั้น)

หมายเหตุ ถ้าเป็นของสี่ตี๋และยอดสูงกว่าห้าหมื่น โดนฟ้องเร็วครับ 4-6 เดือนก็มักจะไม่รอดครับ



**** ขอถามค่ะ....สี่ตี๋....? หมายถึงบัตรไหนบ้างคะ ?

สิ่ตี๋ หมายถึง ซิตี้แบ้งค์ ครับศิษย์น้อง

ด้วยความขอบคุณค่ะ ศิษย์พี่...

ถ้างั้นของ ศิษย์น้อง....ก็มีกะเขาอยู่ 1 ใบ..ของสี่ตี๋..ยอดก็สูงอีกต่างหาก
คงไม่รอดแล้วหละ..!

คือตอนนี้ก็ร้อนใจพอสมควรค่ะ เพราะมีบัตร UOB และ Citi Advance อยู่

แต่ก็ยึดมั่นตามแผนเดิม รอ Hair-Cut ตามแนวทาง SecondWay Out เน้น ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย,
รับโทรศัพท์ทวงหนี้ ให้รู้ว่าไม่หนีไปไหน, ประหยัด, อดออม, อดทน, อดกลั้น พยายามเก็บเงินให้ได้มากที่สุด เพื่อรอหมายศาล

แต่จะขอถาม ข้ามขั้นตอน หน่อยนะคะ (คือขั้นรับมือกับ สถานะการณ์ การทวงหนี้ ถ้าตามข้อมูลที่ศึกษา คิดว่าน่าจะพอได้อยู่) ขอข้ามไปถึงนาทีทองเลยละกัน....

Hair-cut ที่ได้ราคางามที่สุด (หรือที่เรียกว่า "นาทีทอง" นั้น...มักจะอยู่ในช่วงของเวลาดังต่อไปนี้
- หยุดจ่ายนานเกิน 10 เดือนขึ้นไป

- ***** ได้รับหมายฟ้องแล้ว แต่ยังไม่ถึงวันที่ต้องไปขึ้นศาลในนัดแรก *****

- ขึ้นศาลแล้ว แต่ยังอยู่ในระยะเวลาระหว่างการต่อสู้คดี อีกหลายนัด (ยังไม่ได้พิพากษา)
ถ้าพ้นกำหนดช่วงเวลาดังกล่าวนี้ไปแล้ว โปรโมชั่น "นาทีทอง" อาจหมดไป แต่ก็ไม่ได้หมายความว่า
จะทำ Hair-cut ไม่ได้...เพียงแต่ว่า อาจไม่ได้ราคางามๆตามโปรโมชั่นของ "นาทีทอง" ก็เท่านั้นเอง

****** วันที่ ที่นับตั้งแต่การประทับตราในหมายศาล จนถึง วันที่ต้องไปศาล
ปรกติ มีระยะเวลาประมาณ กีวันคะ ?

****** แล้วเขาแอบฟอ้ง โดยที่เราไม่รู้ ได้หรือเปล่า ?

natta เขียน:
****** วันที่ ที่นับตั้งแต่การประทับตราในหมายศาล จนถึง วันที่ต้องไปศาล
ปรกติ มีระยะเวลาประมาณ กีวันคะ ?

ผมโดนศาลแขวางนครปฐม...ก็เดือนกว่าๆครับ...แล้วแต่ศาลแต่ละท้องที่ครับ

****** แล้วเขาแอบฟอ้ง โดยที่เราไม่รู้ ได้หรือเปล่า ?

ตอนที่เขาฟ้องน่ะ...คุณไม่รู้ตัวหรอกครับ
คุณจะรู้ก็ต่อเมื่อคุณได้สบตากับคนนำส่งหมาย หรือหมายศาลมาแขวนอยู้หน้าบ้านแล้วครับ
ส่วนพวกที่ไม่รู้ตัวเลยก็อาจจะเป็น คนที่มีที่อยู่ในทะเบียนบ้านตามภูมิลำเนาต่างจังหวัดบ้าง บ้านญาติบ้าง
ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยปัจจุบัน....หรือ...คนนำส่งหมายหาบ้านของคุณไม่เจอ(น้อยนะผมว่า)....หรือพวกที่ไม่รู้และไม่สนใจเลยว่าการหนีหนี้จะมีการฟ้องร้องเกิดขึ้นได้ในภายหน้า....
ทางที่ดีก็หมั่นเช็คที่ศาลตามทะเบียนบ้านของคุณจะดีมากๆครับ

ขอบคุณค่ะ BOSS สำหรับคำแนะนำ

ถ้างั้น ตอนนี้ก็คงต้องเริ่มดูลาดเลาแล้วหล่ะ ว่าศาลที่อยู่ตามเขต ในสำเนาทะเบียนบ้าน ว่าจะอยู่ในเขตไหน/อย่างไร..เพราะถ้าแค่ 3-4 เดือน ก็คงอีกไม่นาน..(กันไว้ก่อน...มัวแต่ห่วง นาทีทอง เดี๋ยวโดนฟ้องไม่รู้ตัว..)

รบกวนขอคำแนะนำจากท่านผู้รู้...ค่ะ
เกี่ยวกับช่วงเวลาที่เหมาะในการเจรจาปิดยอด.....ตามที่อ่าน

UOB ถ้าเคลียร์ยอดก่อนได้รับหมายศาล น่าจะสวยกว่า ไม่รู้ว่า จ้าเข้าใจถูกหรือเปล่าคะ ? แล้วถ้าเป็น

1. Citi Advance
2. Tesco
3. First Choice
4. KTC
5. Standard

บัตรไหนบ้าง ที่จะน่าจะเคลียร์ก่อนได้รับหมายศาล หรือ ช่วงหลังได้รับหมายศาลจะดีก่วา ?

อ้อ.....ขอ Update ข่าวนิดหนึ่งค่ะ....
Citi Advance.... หลังจากที่เลยกำหนดในการชำระ ได้ 15 วัน
เธอก็โทรฯ มาถามตามหน้าที่...เราก็เข้าใจ...แต่พอเลิกงาน กลับบ้าน
เจอ จดหมาย ในกล่องหน้าบ้าน ไม่มีตราประทับของไปรษณีย์...

ข้อความใน จม. ให้โทรฯ กลับ ดร. xxxxxxx ตามเบอร์โทร.xxxx
โอ..! แม่เจ้า....สมคำร่ำลือ.....สงสัยเขตนี้..น่าจะดุเดือด..เป็นแน่แท้

อย่างนี้ จ้าต้องขออาศัย คำแนะนำจากพี่ๆ เพื่อนๆ น้องๆ ผู้มีประสบการณ์
ช่วยแนะนำ และเป็นกำลังใจให้บ้างนะคะ