ขอแนวทางในการจัดการปัญหาหนี้สินด้วยนะค๊ะ

รบกวนขอคำแนะนำ ด้วยนะค๊ะ

เรื่องที่ 1 : เป็นหนี้ของ ธ.กกก จำนวน 3,200,000 บาท กู้แบบ 3 เท่าค่ะ ( ผ่อนชำระไปแล้ว 2 แสนกว่าบาท และมีเงินฝากfix ไว้ 980,000 หักลบกลบหนี้แล้ว จะเหลือยอดหนี้ประมาณ 2 ล้าน กว่าบาท ค่ะ
ตอนนี้ หยุดส่ง มา 3 เดือนแล้ว ธนาคาร ให้พนักงานมาทำเรื่องปรับโครงสร้างหนี้ให้ แต่ต้องให้จ่ายยอดค้างชำระขั้นต่ำ เป็นเงิน 55,000 ( ยอดจริงค้างไว้ ประมาณ 120,000 ) ถึงตอนนี้ก็มีทางฝ่ายปรับโครงสร้างหนี้ โทรมาขอข้อมูล บัญชีซื้อขาย ค่าใช้จ่ายต่างๆ

อยากทราบว่า : 1. เราควรเจรจาต่อรองในการผ่อนชำระแบบไหนดีค๊ะ
2. ถ้ายอดชำระที่เราบอกไป ว่าจะชำระเท่าหนี้ แล้วธนาคารไม่ตกลง แล้วเราต้องทำยังไงบ้างค๊ะ ธนาคารเค้าจะทำยังไงกับเราต่อไป
3. แล้วทรัพย์สินอื่นๆ ที่เป็นชื่อเรา แต่ติดผ่อนกะธนาคารอื่นอยู่ เค้ามีสิทธิ์มายึด มั้ยค๊ะ



เรื่องที่ 2 : ทำสินเชื่อส่วนบุคคล ยอด 300,000 บาท ดอกเบี้ย 20% แบบต้นลดดอกลด (ธนาคารเค้าว่าแบบนั้น) ชำระ เดือนละ 8,115 บาท ชำระมาแล้ว 23 งวด ใบแจ้งล่าสุด มียอดเงินต้นคงเหลือที่ 215,275.16 บาท คิดว่าดอกมันโหดไปค่ะ ผ่อนตั้งนานแล้ว ยอดไม่ลดเลย

อยากทราาบว่า : 1. ถ้าเราหยุดส่ง ทางธนาคาร เค้าจะทำไงบ้างค๊ะ
2. ถ้าเรื่องถึงขั้นประนีประนอมในชั้นศาลแล้ว เราก็จะติดบุโร เลยใช่มั้ยค๊ะ
3. แล้วบัตรเครดิตอื่นๆ ที่เรายังชำระดีอยู่ เราจะสามารถใช้ต่อไปได้มั้ยค๊ะ

waterrain เขียน: เป็นหนี้ของ ธ.กกก จำนวน 3,200,000 บาท กู้แบบ 3 เท่าค่ะ ( ผ่อนชำระไปแล้ว 2 แสนกว่าบาท และมีเงินฝากfix ไว้ 980,000 หักลบกลบหนี้แล้ว จะเหลือยอดหนี้ประมาณ 2 ล้าน กว่าบาท ค่ะ
ตอนนี้ หยุดส่ง มา 3 เดือนแล้ว ธนาคาร ให้พนักงานมาทำเรื่องปรับโครงสร้างหนี้ให้ แต่ต้องให้จ่ายยอดค้างชำระขั้นต่ำ เป็นเงิน 55,000 ( ยอดจริงค้างไว้ ประมาณ 120,000 ) ถึงตอนนี้ก็มีทางฝ่ายปรับโครงสร้างหนี้ โทรมาขอข้อมูล บัญชีซื้อขาย ค่าใช้จ่ายต่างๆ

“สัญญา นรก”...คืออะไร?
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=6343&Itemid=64

ข้อเสียของการ "จ่ายหยอด" เพื่อเดินบัญชี
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=19608&Itemid=64

waterrain เขียน: เราควรเจรจาต่อรองในการผ่อนชำระแบบไหนดีค๊ะ

ไปอ่านก่อน

วิธีแก้หนี้

waterrain เขียน: ถ้ายอดชำระที่เราบอกไป ว่าจะชำระเท่าหนี้ แล้วธนาคารไม่ตกลง แล้วเราต้องทำยังไงบ้างค๊ะ ธนาคารเค้าจะทำยังไงกับเราต่อไป

ใครที่ยังไม่เข้าใจว่า Hair-cut คืออะไร?...กรุณาเข้ามาอ่าน
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=749&Itemid=64

waterrain เขียน: แล้วทรัพย์สินอื่นๆ ที่เป็นชื่อเรา แต่ติดผ่อนกะธนาคารอื่นอยู่ เค้ามีสิทธิ์มายึด มั้ยค๊ะ

บ้าน/ที่ดิน ที่ยังผ่อนอยู่ สามารถยึดได้ เพราะผู้ที่ผ่อนชำระกับธนาคาร

มีชื่อเป็นเจ้าของ ที่แท้จริงแล้ว ตั้งแต่ทำสัญญาจะซื้อจะขาย

ธนาคารเป็นเพียงผู้ ให้กู้เงิน ในฐานะ"ผู้รับจำนอง"เท่านั้น...แต่มิใช่เจ้าของ

(สามารถดูชื่อเจ้า ของได้จาก สำเนาโฉนดที่ดินฉบับดังกล่าว)

หากผู้ที่ผ่อนชำระ เป็นลูกหนี้(จำเลย)ตามคำพิพากษาของศาล

แล้วเจ้าหนี้ตามคำ พิพากษา ดันไปสืบเจอว่า บ้าน/ที่ดิน ดังกล่าว ลูกหนี้เป็นเจ้าของที่แท้จริง

(ถึงแม้จะยังคงต้อง จ่ายค่าผ่อนจำนองอยู่กับธนาคารก็ตาม...ไม่มีผลในทางกฏหมาย)

เจ้าหนี้(โจทก์)ก็ จะไปแจ้งหลักฐานต่อเจ้าพนักงานบังคับคดี

ให้มายึดเอา บ้าน/โฉนดที่ดิน ไปขายใช้หนี้ได้ตามกฏหมาย

อ้างอิงข้อมูลจาก
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=25777&Itemid=64#25784


กระทู้ตัวอย่าง
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&func=view&catid=2&id=9039

www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&func=view&catid=2&id=9039&limitstart=6

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=5&id=40603&Itemid=64#45715

waterrain เขียน: ทำสินเชื่อส่วนบุคคล ยอด 300,000 บาท ดอกเบี้ย 20% แบบต้นลดดอกลด (ธนาคารเค้าว่าแบบนั้น) ชำระ เดือนละ 8,115 บาท ชำระมาแล้ว 23 งวด ใบแจ้งล่าสุด มียอดเงินต้นคงเหลือที่ 215,275.16 บาท คิดว่าดอกมันโหดไปค่ะ ผ่อนตั้งนานแล้ว ยอดไม่ลดเลย

ดอกเบี้ยตาม ป.พ.พ. ที่รัฐธรรมนูญกำหนด ห้ามเกินร้อยละ 15ต่อปี

waterrain เขียน: ถ้าเราหยุดส่ง ทางธนาคาร เค้าจะทำไงบ้างค๊ะ

ระยะเวลา และขั้นตอนในการทวงหนี้
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=749&Itemid=64#6235

waterrain เขียน: ถ้าเรื่องถึงขั้นประนีประนอมในชั้นศาลแล้ว เราก็จะติดบุโร เลยใช่มั้ยค๊ะ

มันติดตั้งแต่เดือนแรกที่คุณหยุดจ่ายแล้ว

สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับเครดิตบูโร (Credit Bureau)
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=1372&Itemid=64

waterrain เขียน: แล้วบัตรเครดิตอื่นๆ ที่เรายังชำระดีอยู่ เราจะสามารถใช้ต่อไปได้มั้ยค๊ะ

ได้

ขอบคุณมากค่ะ ที่สละเวลา ช่วยชี้แนะแนวทาง จะพยายามทำให้ดีที่สุดค่ะ

รบกวนถามอีกหน่อยนะค๊ะ

ตัวสินเชื่อ วงเงิน 3 เท่า ใช้เงินฝากค้ำ ดอกเบี้ย 10%
เราไม่ควรไปปรับโครงสร้างหนี้ ใช่มั้ยค๊ะ
ควรจะให้เค้าสั่งฟ้องไปเลยหรอค๊ะ
แล้วจะตอบเค้าไปว่ายังไงดี ถ้าเราไม่ปรับโครงสร้างนี้
ตอนนี้ก็พลาด ยอมจ่ายเงินขั้นต่ำ เค้าไปแล้ว (ก่อนจะมาเจอเวปนี้)
ตอนนี้ธนาคารโทรมาถามข้อมูลอยู่เรื่อยๆ บอกว่าเราจ่ายได้เดือนละ 10,000 - 15,000
ธนาคารก็บอกว่า ต้องให้เค้าดูยอดเงิน กะดอกเบี้ย ว่าคุ้มจ่ายมั้ย (ยอดนี้ 2 ล้าน กว่าๆ)
แต่ทางธนาคารก็ยังไม่ได้สรุป ว่าให้จ่ายเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ยืดระยะเวลาได้นานเท่าไหร่
แต่มีมาบอกให้เราหาหลักทรัพย์ไปค้ำประกันยอดหนี้ เราก็บอกว่าไม่มี
แต่มีผ่อนบ้านที่เป็นชื่อเราอยู่หลังนึงค่ะ แต่อีก 10 ปี ถึงผ่อนหมด (กลัวเค้าจะมายุ่งกะตรงนี้)

ปล. บางคำถาม อาจจะซ้ำซ้อนไปบ้าง แต่ได้อ่านลิงค์ ต่างๆ มาแล้วนะค๊ะ แต่อยากถามให้แน่ใจ เห็นใจคนไม่รู้ด้วยนะค๊ะ ... อย่าพึ่งรำคาญ กันน้าาาา

ปล. ต้องขอขอบคุณ ทุกตำตอบ ทุกความรู้ ที่นำมาให้นะค๊ะ

วันนี้ ธนาคาร โทรมาให้เรา จ่ายเงินเพิ่มอีก 30,000 ค่ะ บอกว่า เคลียร์ยอดไม่ได้ เราเลยบอกว่าไม่มี เล่นมาตอดเอาเรื่อยๆ ( เมื่ออาทิตย์ก่อน ให้เราจ่ายไป 56,000 ยอดค้างชำระจริง ประมาณ 120,000 จ่ายไปก่อนจะมาเจอเวปบอร์ดนี้ เค้าให้จ่าย แล้วบอกว่าจะปรับโครงสร้างหนี้ )

เราจะแก้ไข ยังไงดีค๊ะ จะบอกเค้ายังไง ถ้าเราไม่อยากปรับโครงสร้างหนี้แล้ว

ช่วยแนะนำทีนะค๊ะ ... ขอบคุณค่ะ

waterrain เขียน: จะบอกเค้ายังไง ถ้าเราไม่อยากปรับโครงสร้างหนี้แล้ว

ช่วยแนะนำทีนะค๊ะ ... ขอบคุณค่ะ

จะบอกแบบนี้ก็ได้ครับ





หรือจะลองเอามุขแบบนี้ไปใช้ตอบก็ได้เช่นกัน

อีกหนึ่ง...ใน"มุขขำๆ" ที่เอาไว้ใช้โต้ตอบกับไอ้พวกทวงหนี้
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=7&id=1301&Itemid=64

ขอเล่าก่อนนะค๊ะ

กู้แบบ 3 เท่า บสย. ค้ำประกัน

มีเงินฝาก fix กับ ธนาคาร 980,000฿
ธนาคารให้ วงเงิน 3,200,000฿ แบ่งเป็น เงินกู้ 1,000,000 และ OD อีก 2,200,000
ดอกเบี้ย 9 กว่า มีค่าประกันวงเงินที่ต้องจ่ายเดือนละ 1,300 บาท และต้องจ่ายให้ บสย. ปีละ 36,000฿

ตอนนี้ทางธนาคาร จะปรับโครงสร้างหนี้ให้ โดยคำนวณแล้ว หักลบกับเงินฝากfix
จะเหลือยอดหนี้ทั้งหมด 2,009,xxx บาท
อยู่ในขั้นตอนเจรจา ยังไม่ตกลง ว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ ดอกเบี้ยลดได้เท่าไหร่ ระบะเวลากี่ปี
แต่ธนาคารบอกต้องจ่าย ค่าประกันวงเงิน เดือนละ 1,300 บาท และ บสย. (ปีละ 36,000) จนกว่าจะชำระหมด

เลยถามธนาคารว่า ทำไมต้องจ่าย บสย. อยู่
ธนาคารบอก ถ้าจะไม่ให้จ่าย ธนาคารต้องส่งฟ้อง แล้วให้ บสย. ใช้หนี้แทนลูกค้า
แล้ว บสย. จะเป็นเจ้าหนี้ ของเราแทน

*** โดยส่วนตัวคิดว่า ถึงตอนนี้ ธนาคาร หักลบกลบหนี้ หมดแล้ว เหลือ ยอด 2 ล้านกว่า เป็นยอดที่ บสย. ค้ำประกันอยู่
ถ้างั้นเราให้ ธนาคาร ส่งฟ้อง เลยจะดีมั้ยค๊ะ

*** มีผลดี / ผลเสีย อย่างไร รบกวนขอข้อมูล ด้วยนะค๊ะ

ธนาคาร(เจ้าหนี้)จะต้องฟ้องร้องดำเนินคดีกับลูกค้าก่อน และสามารถยื่นเรื่องขอรับค่าประกันชดเชยได้หลังจากที่ศาลประทับรับฟ้องแล้ว โดยยื่นเรื่องขอรับค่าประกันชดเชย ต่อ บสย.ในวันครบ และ/หรือล่วงพ้นกำหนด 1 ปี นับแต่วันที่ออกหนังสือค้ำประกัน แต่ต้องไม่เกิน 1 ปี นับแต่วันที่หนังสือค้ำประกันฉบับ สุดท้ายของ Port หมดอายุการค้ำประกัน


สรุป

- หากไม่ชำระหนี้ ธนาคารจะฟ้องต่อศาลแพ่ง(หรือศาลผู้บริโภคก็ได้) เพื่อให้ศาลสั่งให้ตัวคุณ(ในฐานะจำเลย)ต้องชดใช้หนี้เงินจำนวน 3,200,000 บาท พร้อมกับยึดเงินประกัน 980,000 บาท เพื่อนำมาชำระหนี้ในคดีนี้
ต่อจากนั้น ธนาคารก็จะบังคับให้ บสย.ต้องชดใช้หนี้ส่วนต่างที่เหลือยังอีกประมาณสองล้านกว่าบาท ภายใน 1ปี...โดยยังมีชื่อของคุณเกี่ยวข้องในคดีนี้อยู่(ในฐานะจำเลย) จนกว่าจะหมดหนี้ในคดีนี้

- หลังจากนั้น บสย.ก็จะฟ้องต่อศาลแพ่ง(ให้เป็นอีกคดีหนึ่ง) เพื่อให้คุณต้องชดใช้หนี้ค้ำประกันของ บสย.(ประมาณสองล้านกว่าบาท ตามจำนวนเงินที่ บสย.จ่ายหนี้ให้กับธนาคาร)
ซึ่งในคดีนี้ ทาง บสย.อาจฟ้องคุณให้เป็นคดี"แพ่งสามัญ"หรือ"แพ่งล้มละลาย"ก็ได้

แต่...เนื่องจากมูลหนี้ในคดีนี้มีมูลค่าสูงเกินกว่า 1ล้านบาท...จึงสามารถฟ้องให้เป็น"คดีล้มละลาย"ได้ (ขึ้นอยู่กับทาง บสย.เป็นผู้ตัดสินใจในการทำสำนวนฟ้อง)

ขอบคุณมากค่ะ คุณนกกระจอกเทศ

ขอถามต่ออีกนะค๊ะ

1.กรณี กู้แบบ 3 เท่า ถ้าเราไม่ปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร ต่อไปคือธนาคารจะฟ้องเรา แล้วจะมีการประนอมหนี้เกิดขึ้น เหมือนกรณีหนี้บัตรเครดิต ทั่วๆไป รึเปล่าค๊ะ

2.สอบถามมา บางคน เคยปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร 3-4 ครั้งเลยก็มี ตอนนี้ ในใจ คืออยากผ่อนให้เดือนละ 10,000-15,000 บาท ค่ะ (แต่ตอนนี้ธนาคารยื่นมาว่า ให้ชำระยอด เดือนละ 15,000 เป็นเวลา 1 ปี หลังจากนั้น ชำระ เดือนละ 35,000 ซึ่งก็บอกไปว่าชำระไม่ไหว ธนาคารก็บอกเด๋วจะกลับไป คำนวณให้ใหม่ และจะลดดอกให้อีก แต่อีกอย่างคือไม่อยากจะจ่ายให้ บสย. ปีละ 36,000 (เพราะต้องจ่ายจนกว่าจะชำระหนี้หมด) อ่ะค่ะ

3.แล้วกรณี บสย มาฟ้องเรา แล้วเรายินดี ชำระ ให้ ตามกำลังที่เรามี เค้าจะฟ้องล้มละลาย เรามั้ยค๊ะ คือตอนนี้ ไม่รู้ว่า ชำระให้ธนาคาร หรือ ชำระให้ บสย. จะดีกว่า อ่ะค่ะ

ปล. รบกวนด้วยนะค๊ะ ขอบคุณมากค่ะ

ขอรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อเป็นรายละเอียดต่อไปคับ เพราะเจอปัญหาอย่างเดียวกันอยู่ ขอบคุณมากคับ

รายละเอียดเพิ่มเติม ของผมยอดค้ำประกันสินทรัพย์ 1,200,000 บาท บสย. ค้ำประกัน 1,300,000 บาท ปรับโครงสร้างหนี้ หลายครั้งแล้ว รอบแรก จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย 8 % รอบสองพักชำระหนี้ 6 เดือน และรอบที่สามลดดอกเบี้ยจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย 5 % อีก 6 เดือน ตอนนี้บอกถ้าไม่จ่ายจะฟ้องแล้วผมควรดำเนินการยังไงต่อดีคับ ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำตอบคับ