แบงค์ชาติปรับเกณฑ์ชำระหนี้ มีผลบังคับใช้ 1 เม.ย. 64

อาชีพหลักผมเป็นนักประชาสัมพันธ์ มีหน้าที่ผลิตสื่อ ผลิตบทความ และทำ Content
ส่วนตัวจะหาข้อมูลต่างๆ และบทความที่อ่านง่ายเข้าใจง่าย การนำเสนอเป็นรูปภาพจะเข้าใจและจดจำได้ดีกว่า
การอ่านตัวหนังสือยาวๆแน่นอน อ่านเจอแบงค์ชาติปรับเกณฑ์ชำระหนี้ ตอนปลายเดือนตุลาคม 63จึงนำมาเสนอสมาชิกครับ

อยากให้สมาชิกได้ศึกษาข่าวสาร ถ้าหยุดจ่ายหนี้  ควรทำตารางหนี้ หาแฟ้มเก็บเอกสารที่เกี่ยวกับหนี้และเครดิตบูโรเอาไว้ใช้ในอนาคตด้วยครับ
เพื่อใช้เป็นเอกสารเพื่อสู้คดีในอนาคต

ที่มา: www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/2020/Pages/n7463.aspx
Facbook WorkpointToday



1. การคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ให้คิดจากเงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระจริงเท่านั้น

• จากเดิมเมื่อลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้งวดใดงวดหนึ่ง สถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จาก 'เงินต้นคงค้างทั้งหมด' ส่งผลให้มูลค่าดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้สูงมาก

ยกตัวอย่างเช่น กู้ซื้อบ้าน 5 ล้านบาทผ่อน 20 ปีงวดละ 42,000 บาทแล้วผิดนัดชำระหนี้งวดที่ 25

สถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยจาก 'เงินต้นคงค้างทั้งหมด' ตั้งแต่งวดที่25 ถึงงวดที่ 240 (หรืองวดสุดท้าย)
เท่ากับว่า ลูกหนี้จะถูกคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งหมด 4,770,000 บาท

• เกณฑ์ใหม่กำหนดให้สถาบันการเงินคิดดอกเบี้ยจาก 'เงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระจริง' เท่านั้น

จากตัวอย่างเดิม สถาบันการเงินต้องคิดดอกเบี้ยจาก 'เงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระจริง' นั่นคือเงินต้นในงวดที่25 เท่านั้น
หรือเท่ากับว่า จะคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระจากเงินต้นเพียง 10,000 บาท

มาตรการนี้มีผลบังคับใช้มาตั้งแต่ 1 พ.ค. 63

2. อัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ให้บวกได้ไม่เกิน 3% จากอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา

• จากเดิมสถาบันการเงินสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ได้เอง ซึ่งส่วนใหญ่จะคิด 15% ต่อปี
เป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์

• เกณฑ์ใหม่ กำหนดให้สถาบันการเงินคิดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้บวกได้ไม่เกิน 3% จากอัตราดอกเบี้ย
ตามสัญญาเช่น ดอกเบี้ยตามสัญญา คือ 8% ต่อปี ดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ต้องไม่เกิน 11% ต่อปี

มาตรการนี้จะมีผลบังคับใช้ 1 เม.ย. 64

3. ลำดับการตัดชำระหนี้ให้ตัดค่างวดที่ค้างชำระนานที่สุดเป็นลำดับแรก

• จากเดิมเมื่อลูกหนี้นำเงินมาจ่ายหนี้ที่ค้างชำระเงินจำนวนนั้นจะถูกนำไปจ่ายดอกเบี้ยผิดนัดชำระ
หรือค่าธรรมเนียมทั้งหมดเป็นอันดับแรก ตามด้วยดอกเบี้ยทั้งหมดแล้วถึงจะไปตัดเงินต้น

ยกตัวอย่างเช่น ลูกหนี้ค้างชำระหนี้ 3 งวดมียอดค้างรวม 30,900 บาท เมื่อนำเงินมาชำระ 10,300บาท

เงินจำนวนนี้จะถูกจ่ายเป็นดอกเบี้ยผิดนัดชำระหรือค่าธรรมเนียมทั้งหมด900 บาท ในลำดับแรก (10,300- 900 = 9,400)

แล้วไปจ่ายเป็นดอกเบี้ยอีก 9,400 บาทเหลือดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มอีก 2,600บาท (12,000- 9,400 = 2,600)

โดยที่ยังไม่ได้ไปตัดเงินต้นเลยหมายความว่าเงินต้นทั้งหมดจะยังคงถูกคิดดอกเบี้ยต่อไป

• เกณฑ์ใหม่กำหนดให้สถาบันการเงินตัดจ่ายค่างวดที่ค้างชำระนานที่สุดเป็นลำดับแรก

จากตัวอย่างเดิม เมื่อลูกหนี้นำเงินมาชำระ10,300 บาท เงินจำนวนนี้ต้องถูกจ่ายเป็นดอกเบี้ยผิดนัดชำระหรือ
ค่าธรรมเนียมของงวดที่1 จำนวน 300 บาท (10,300 - 300 = 10,000)
แล้วไปจ่ายเป็นดอกเบี้ยของงวดที่ 1 อีก4,000 บาท (10,000 - 4,000 = 6,000)

ส่วนที่เหลือจะไปจ่ายเป็นเงินต้นงวดที่ 1 จำนวน 6,000 บาท ทำให้หนี้ที่ค้างชำระในงวดที่ 1 หมดไปหมายความว่า
ลูกหนี้จะมีจำนวนเงินต้นที่ค้างชำระอยู่ลดลงและถูกคิดดอกเบี้ยถูกลงด้วย

มาตรการนี้จะมีผลบังคับใช้ 1 ก.ค.64

ประกาศการกำหนดเกณฑ์การคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2564
ยกเว้นเรื่องลำดับการตัดชำระหนี้ที่จะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1
กรกฎาคม 2564 เป็นต้นไป เนื่องจากผู้ให้บริการทางการเงินต้องใช้เวลาในการปรับปรุงระบบงานที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ดี สำหรับการใช้ฐานของงวดที่ผิดนัดชำระหนี้จริงมาคำนวณ ธปท.
ได้มีหนังสือเวียนไปก่อนหน้านี้ นับตั้งแต่ 1 พฤษภาคม 2563
ผู้ให้บริการทางการเงินได้ปรับมาใช้เกณฑ์ใหม่ในการคำนวณแล้ว
ซึ่งประชาชนและธุรกิจ SMEs จะได้รับสิทธิตามที่ประกาศฉบับนี้กำหนดเป็นการทั่วไป
โดยไม่ต้องติดต่อสาขาของผู้ให้บริการทางการเงินเพื่อแก้ไขสัญญาแต่อย่างใด

  สำหรับการผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 1 เมษายน 2564
ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถนำหลักการตามประกาศฉบับใหม่มาใช้พิจารณายกเว้น
หรือผ่อนปรนดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ให้แก่ลูกหนี้ตามสมควร
โดยเฉพาะในปัจจุบันที่ลูกหนี้จำนวนมากกำลังเดือดร้อนจากวิกฤตโควิด 19
หากประชาชนมีข้อสงสัยหรือไม่ได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม
สามารถสอบถามหรือร้องเรียนได้ที่ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน
(ศคง.) โทร. 1213

         "ถ้าจะให้สรุปว่าคนไทยได้อะไรจากประกาศฉบับนี้?
ประกาศฉบับนี้จะนำไปสู่เปลี่ยนแปลงใหญ่ในแนวปฏิบัติเรื่องการชำระหนี้
ซึ่งจะช่วยลดโอกาสการเกิดหนี้เสียของระบบการเงินโดยรวม
และช่วยให้ลูกหนี้ที่ไม่ตั้งใจจะผิดนัดชำระหนี้ให้สามารถจ่ายชำระหนี้ได้
เนื่องจากดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จะไม่สูงเกินสมควร จนทำให้จ่ายหนี้ไม่ได้
รวมทั้งจะสร้างแรงจูงใจในระบบการเงินให้สมดุลมากขึ้น
และจะช่วยลดจำนวนการฟ้องร้องดำเนินคดี นอกจากนี้
การปรับปรุงการคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ให้คำนวณ
จากฐานของงวดที่ผิดนัดจริง
ก็จะช่วยทำให้เกิดความเป็นธรรมมากขึ้น
ซึ่งก็จะมีผลทำให้ประชาชนมีความเชื่อมั่น
ต่อระบบการเงินของไทยในภาพรวมด้วย"
นางธัญญนิตย์ กล่าวทิ้งท้าย