ขอกำลังใจ ขอคำปรึกษา จะเริ่มหยุดจ่ายเพราะหนี้สินล้นพ้นตัว

หนี้บ้าน  หนี้รถ เราตั้งใจผ่อนไม่ให้มีปัญหาเพราะมันสำคัญกับครอบครัวมาก
มีหนี้ 5 ธนาคาร 10 บัญชีหนี้ รวมล้านกว่าบาท ต้องใจจะหยุดจ่ายและเก็บเงินปิด แต่เครียดมาก
ก่อนหน้านี้ขอรวมยอด รวมหนี้แล้ว แต่ไม่มีที่ไหนอนุมัติ หมุนบัตรโน้นจ่ายบัตรนี้จนเต็มทุกบัตร
เครียดเสียใจไม่อยากให้ที่บ้านรับรู้เพราะเราเป็นเสาหลัก เป็นที่พึ่ง ถ้าหยุดจ่ายหมายศาลไปบ้านพ่อรู้คงช็อคตาย
พยายามตั้งสติ หาข้อมูลเยอะๆ เข้ากลุ่มหลายๆ กลุ่ม พอตอนไหนได้อ่านของคนที่ปิดได้ ก้อมีกำลังใจสู้
พอสักพักก้อกลับมาหดหู่ นอนไม่หลับทั้งคืน และเช้าต้องตื่นมาทำงาน ประสิทธิภาพการทำงาน การใช้ชีวิตลดลง
เป็นเพราะความประมาทในการใช้ชีวิต ใช้ชีวิตผิดพลาดเอง 

ด่าได้นะคะ แต่ขอกำลังใจและแนวทางแก้ไขด้วยค่ะ

เราก็จ่าย บ้านรถปกติ 
แต่หนี้บัตรกำลังเริ่มหยุดจ่าย รอบบิลแรกคะ อดทนให้พ้น 3 เดือน เค้าโทรทวงหนี้บัตรทุกวัน อยากขอส่วนลดเพื่อปิดบัญชี ช่วงนี้รับสายทุกวันเริ่มชินแล้วคะ

-ทุกคนมีเหตุผลของการเป็นหนี้ต่างกันค่ะ ไม่มีเหตุผล ที่จะต้องถูกใครด่า หรือ ด่าใครค่ะ กำลังใจเป็นสิ่งสำคัญค่ะ และ การวางแผน ก็สำคัญเช่นกันค่ะ
-ลองให้คนที่บ้านเปิดใจด้วยนะคะ ความจริงเป็นสิ่งไม่ตาย ค่อยๆ บอกท่าน ถึงปัญหาการเงิน จริงอยู่ที่เขาอาจจะผิดหวังเสียใจ แต่การบอกให้เขารู้ไว้เรื่อยๆ มันก็ดีกว่ารู้ทีเดียวนะคะ
-รถบ้านเราก็ผ่อนทุกเดือนเหมือนกัน แต่เงินเก็บเงินก้อนเราไม่มีเลย หนี้เราก็หนัก แต่เราก็ไม่หมุนนะ เราอยู่ในนี้ มาตั้งแต่ 10/62 ได้รับแนวทางแก้ปัญหามากมาย การวางแผนสำคัญมากๆ
-ถ้าคุณไม่อยากเจอหมายศาล คุณต้องไม่มีหนี้ของ KTC
-คุณต้อง ลิสรายการหนี้ ขึ้นมา รายรับ รายจ่าย และมองวิธีการวางแผนหนี้แต่ละตัว
-สู้สู้นะคะ การยอมรับ และ การเผชิญความจริง และ การวางแผน และ กำลังใจ เป็นเรื่องสำคัญ อันดับแรก หยุดการจ่ายหมุนค่ะ ไม่มีผลดีใดใดเลย
-เราก็ยังไม่รอดนะคะ แต่เราหายใจสะดวก ค่อยๆ แก้ไปทีละตัวค่ะ หนี้ ไม่ได้สร้างแค่วันเดียว ใช้หนี้ก็เช่นกันค่ะ

ขอบคุณมากๆ นะคะ เวลาเข้ามาในนี้เราได้กำลังใจออกไปตลอด 

ขอบคุณมากๆ นะคะ สำหรับกำลังใจดีๆ 
เรามีหนี้ KTC ค่ะ
SCB, KTC, CITI, UOB, เกียรตินาคิน

ของ scb เราตั้งใจจ่าย ไม่ให้ติดค้างค่ะ เพราะมีบ้านที่หักผ่านบัญชีเงินด้วย ขอบคุณนะคะ

จากคำแนะนำของ เพื่อน ๆ ท่านอื่น  และ ของเรา 
คุณลอง list รายการหนี้มานะคะ ลงรายละเอียดนิดนึง
- ว่าเป็นของธนาคารอะไร
- เป็นประเภทไหน  บ้าน/รถ/บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด/สินเชื่อ
- ยอดเท่าไหร่ จ่ายขั้นต่ำเท่าไหร่ 
- มีตัวไหนตรงบัญชีเงินเดือน
- คุณจะเก็บเงินเตรียม hair cut ได้เท่าไหร่ ต่อเดือน 
- สิ้นปีจะมีโบนัส ไหม 
- ยิ่งปลายปี ธนาคารทำยอด หลายเจ้าจะเสนอยอดส่วนลด hc  สูงก็ได้ 

ลงรายะเอียด จะได้มีคนที่มีประสบการณ์มาแนะนำเพิ่มเติมได้ 

เราพอจะนึกภาพออกนะคะ คุณกังวลว่าจะทำให้ครอบครัวผิดหวังด้วยแหละเนอะ เลยยิ่งเป็นทุกข์ กอดนะคะ  
แต่ถ้าจุดนี้อยู่บ้านเดียวกับครอบครัว  ถ้ามีหมายศาลมันจะไปแขวนตามที่อยู่ในทะเบียนบ้านค่ะ
หลังตั้งสติ วางแผนการจัดการปัญหาแล้ว อยากแนะนำให้แจ้งที่บ้านค่ะ เค้าจะได้ไม่ตกใจ อธิบายดี ๆ เล่าแนวทางแก้ปัญหา  เราเห็นหลาย ๆ ท่าน ที่มาแชร์ประสบการณ์ ทุกคนกังวล แต่พอสารภาพกับคนในครอบครัว ไม่มีใครโดนซ้ำนะคะ(อาจโดนบ่นบ้าง) แต่ได้ความสบายใจและกำลังใจกลับมา 

ส่วนตัวเราเอง...โชคดี(ไหมนะ?) ที่แยกบ้าน ย้ายทะเบียนบ้านมาอยู่กทม.  กรณีของเรา คือ ที่บ้านไม่รู้เลย  ก็ทำให้สบายใจไปเปลาะนึง 


สู้ ๆ นะคะ  

ขอบคุณมากๆ นะคะ เราอยู่บ้านเดียวกันค่ะ พ่อ น้องชาย เรา ลูกสาว เราเป็นแม่เลี้ยงเดี่ยวค่ะ เรื่องลิสต์รายการเรากำลังตั้งสติทำอยู่ค่ะ นอนไม่หลับมา 2 คืน แบบไม่หลับเลย คิดมากค่ะ เข้ามาในนี้มีกำลังใจดีขึ้นมาก เราจะมาอัพเดทนะคะ 

เป็นกำลังใจให้นะคะ เดี๋ยวมันก็จะผ่านไปค่ะ ส่วนตัวเราได้ H/C ของ Citibank 40% หลังจากหยุดจ่ายมา 5 เดือนค่ะ

ขอบคุณมากค่ะ เราก้อตั้งใจจะเก็บเงินเพื่อทำ hair cut เหมือนกันค่ะ แต่ถ้าต้องจ่ายๆ พร้อมๆ กันก้อคงเก็บไม่ทันแน่ๆ

อัพเดทนะคะ ตอนนี้เราทำสรุปลิสต์รายการหนี้แล้วนะคะ เพื่อนๆ คนไหนที่มีประสบการณ์ธนาคารเดียวกันกับเรารบกวนขอคำแนะนำด้วยนะคะ

ขอบคุณนะคะ

pam1606 เขียน: เป็นกำลังใจให้นะคะ เดี๋ยวมันก็จะผ่านไปค่ะ ส่วนตัวเราได้ H/C ของ Citibank 40% หลังจากหยุดจ่ายมา 5 เดือนค่ะ

สอบถามค่ะ นี่หยุดมาได้ 2 รอบบิล เข้ารอบบิลที่ 3 มีแต่ยิงเบอร์เป็นข้อความอัตโนมัติ อันนี้เจ้าหน้าที่จะโทรมารอบบิลที่ 5 ใช่ไหมคะ  สามารถผ่อนจ่ายได้ไหมคะ 

ขอบคุณค่ะ

poorisa52 เขียน: อัพเดทนะคะ ตอนนี้เราทำสรุปลิสต์รายการหนี้แล้วนะคะ เพื่อนๆ คนไหนที่มีประสบการณ์ธนาคารเดียวกันกับเรารบกวนขอคำแนะนำด้วยนะคะ

ขอบคุณนะคะ

เราแนบไฟล์รูปไม่เป็นอะไรอะคะ ต้องทำยังไงหรอคะ

poorisa52 เขียน:

poorisa52 เขียน: อัพเดทนะคะ ตอนนี้เราทำสรุปลิสต์รายการหนี้แล้วนะคะ เพื่อนๆ คนไหนที่มีประสบการณ์ธนาคารเดียวกันกับเรารบกวนขอคำแนะนำด้วยนะคะ

ขอบคุณนะคะ

เราแนบไฟล์รูปไม่เป็นอะไรอะคะ ต้องทำยังไงหรอคะ

ลองดูกระทู้นี้ นะคะ   debtclub.consumerthai.org/forum.html?view=topic&catid=6&id=44287


หรือไม่ list เป็น ข้อ ๆ ก็ได้ค่ะ แบบของเพื่อนสมาชิก ท่านอื่น ไล่เป็นรายธนาคาร ประเภทหนี้ ยอดหนี้  เผื่อมีคนมาแชร์ ว่าของเจ้านี้ ยอดกี่เดือนได้ ส่วนลดปิดบัญชีเท่าไหร่  

pangz เขียน:

pam1606 เขียน: เป็นกำลังใจให้นะคะ เดี๋ยวมันก็จะผ่านไปค่ะ ส่วนตัวเราได้ H/C ของ Citibank 40% หลังจากหยุดจ่ายมา 5 เดือนค่ะ

สอบถามค่ะ นี่หยุดมาได้ 2 รอบบิล เข้ารอบบิลที่ 3 มีแต่ยิงเบอร์เป็นข้อความอัตโนมัติ อันนี้เจ้าหน้าที่จะโทรมารอบบิลที่ 5 ใช่ไหมคะ  สามารถผ่อนจ่ายได้ไหมคะ 

ขอบคุณค่ะ

ใช่ค่ะ มีทั้งยิงมาจนประสาทเสียเลยค่ะที่เจอ พยามรับให้ทันนะคะ สู้ๆค่ะ

ผมขอตอบของ citi จากกรณีของผมนะครับ 
หยุดจ่ายประมาณเมษา 64 ที่ผ่านมา มีโทรมาบ้างแต่ไม่บ่อย ส่วนมากเป็นข้อความ ตอนโทรมาก็พูดดี เราบอกไม่มีก็จบ วางสาย ไม่ด่าเรา
หลัง 4เดือนไปจะมีเจ้าหน้าที่โทรมาอีกบอกว่าเป็นคนทางสำนักงานกฎหมายอะไรซักอย่างนี่ละ โทรมาบอกว่าจะหาทางช่วย แบบล่อให้เราตกลงจ่ายหยอดซักพันสองพันก่อนเพื่อไม่ให้ถูกฟ้อง
(แต่อย่าจ่ายละ ) พอเราไม่จ่ายก็บอกผมช่วยเต็มที่แล้วนะ อย่ามาว่าไม่ช่วยละ เดี่ยวส่งฟ้องศาลเลยละกัน ผมก็บอกแล้วแต่เลยครับ อันนีล่อไป 2เดือน รวมหยุดมา 5 เดือนละ
ผ่านไปประมาณ 1 อาทิตย์ มีเจ้าหน้าที่คนใหม่โทรมาบอกกำลังส่งเรื่องฟ้องศาล และเสนอส่วนลดให้ ของผมจาก หนึ่งแสนหนึ่งหมื่นสองพันกว่าเหลือ 50,000 แต่ส่งงวดเดียว ขอผ่อนก็ไม่ได้ เลยต้องยืมญาตฺิมาจ่าย เป็นอันปิดไปอีก 1 บัตร (เดือนนี้เริ่มจ่ายคืนญาติครับ)

15/10/21 อัพเดทรายการหนี้ตามนี้นะคะ เพื่อนๆ พี่ๆ สมาชิกท่านใดมีประสบการณ์แบงค์ไหนที่ตรงกันรบกวนแบ่งปันข้อมุูลด้วยนะคะ

1 ธ.ไทยพาณิชย์  บัตรกดเงินสด วงเงิน 120,000.00 ยอดเรียกเก็บเต็ม 115,168.50 กำหนดชำระ 11/10/21 จ่ายปกติ**                                   
2 ธ.ไทยพาณิชย์  บัตรเครดิต      วงเงิน        26,000 ยอดเรียกเก็บเต็ม  19,027.65  กำหนดชำระ  8/11/21  จ่ายปกติ**                                                                      
**ของธนาคารไทยพาณิชย์ตั้งใจจ่ายปกติเพราะเป็นบัญชีเงินเดือนเข้า มีหักค่าผ่อนบ้านผ่านบัญชีไทยพาณิชย์**

3 ธ.ยูโอบี บัตรเครดิต          วงเงิน   61,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  58,779.48   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,260               กำหนดชำระ 15/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายขั้นต่ำมาตลอด
4 ธ.ยูโอบี สินเชื่อ                วงเงิน  60,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  50,827.37   สัญญา 60 งวด งวดละ 1,770    กำหนดชำระ 20/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายมาแล้ว 15 งวด                            
5 ธ.ซิตี้แบงค์ บัตรเครดิต      วงเงิน  75,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  55,478.63   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,996.35          กำหนดชำระ 25/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายขั้นต่ำมาตลอด
6 ธ.ซิตี้แบงค์ บัตรกดเงินสด วงเงิน 175,000  ยอดเรียกเก็บ     126,310.43   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 6,365.58          กำหนดชำระ   4/11/21 จะหยุดจ่าย   ขั้นต่ำมาตลอด
7 ธ.ซิตี้แบงค์ สินเชื่อ           วงเงิน 200,000  ยอดเรียกเก็บ     166,455.35   สัญญา 60 งวด งวดละ 5,752   กำหนดชำระ   4/11/21 จะหยุดจ่าย    จ่ายมาแล้ว 13 งวด
8 ธ.เกียรตินาคิน สินเชื่อ       วงเงิน 205,000  ยอดเรียกเก็บ     161,065.50   สัญญา 60 งวด งวดละ 5,661  กำหนดชำระ   1/11/21 จะหยุดจ่าย    จ่ายมาแล้ว 20 งวด
9 KTC บัตรเครดิต              วงเงิน   97,000  ยอดเรียกเก็บ       96,893.92   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 7,797               กำหนดชำระ  8/10/21  หยุดจ่ายแล้ว จ่ายขั้นต่ำ/เคยจ่ายเต็มบ้าง
10 KTC บัตรกดเงินสด        วงเงิน 124,300  ยอดเรียกเก็บ     124,065.50  ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,361.96          กำหนดชำระ  8/10/21  หยุดจ่ายแล้ว จ่ายขั้นต่ำ/เคยจ่ายเต็มบ้าง
14/10/21 KTC มีโทรแจ้งยอดและถามวันที่จะชำระได้ ตอบว่ายังไม่แน่ใจ จนทแจ้งว่าจะบันทึกข้อมูลไว้ พูดจาดี        
                                                                       
รวมยอดหนี้ทั้งหมด ณ 15/10/21 = 1,137,300                 
รวมยอดหนี้ที่จะหยุดจ่าย ณ 15/10/21 =  839,876.18                                                                  
รวมยอดจ่ายขั้นต่ำรายเดือน ณ 15/10/21 = 37,963.89 

poorisa52 เขียน: 15/10/21 อัพเดทรายการหนี้ตามนี้นะคะ เพื่อนๆ พี่ๆ สมาชิกท่านใดมีประสบการณ์แบงค์ไหนที่ตรงกันรบกวนแบ่งปันข้อมุูลด้วยนะคะ

1 ธ.ไทยพาณิชย์  บัตรกดเงินสด วงเงิน 120,000.00 ยอดเรียกเก็บเต็ม 115,168.50 กำหนดชำระ 11/10/21 จ่ายปกติ**                                   
2 ธ.ไทยพาณิชย์  บัตรเครดิต      วงเงิน        26,000 ยอดเรียกเก็บเต็ม  19,027.65  กำหนดชำระ  8/11/21  จ่ายปกติ**                                                                      
**ของธนาคารไทยพาณิชย์ตั้งใจจ่ายปกติเพราะเป็นบัญชีเงินเดือนเข้า มีหักค่าผ่อนบ้านผ่านบัญชีไทยพาณิชย์**

3 ธ.ยูโอบี บัตรเครดิต          วงเงิน   61,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  58,779.48   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,260               กำหนดชำระ 15/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายขั้นต่ำมาตลอด
4 ธ.ยูโอบี สินเชื่อ                วงเงิน  60,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  50,827.37   สัญญา 60 งวด งวดละ 1,770    กำหนดชำระ 20/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายมาแล้ว 15 งวด                            
5 ธ.ซิตี้แบงค์ บัตรเครดิต      วงเงิน  75,000  ยอดเรียกเก็บเต็ม  55,478.63   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,996.35          กำหนดชำระ 25/10/21 จะหยุดจ่าย  จ่ายขั้นต่ำมาตลอด
6 ธ.ซิตี้แบงค์ บัตรกดเงินสด วงเงิน 175,000  ยอดเรียกเก็บ     126,310.43   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 6,365.58          กำหนดชำระ   4/11/21 จะหยุดจ่าย   ขั้นต่ำมาตลอด
7 ธ.ซิตี้แบงค์ สินเชื่อ           วงเงิน 200,000  ยอดเรียกเก็บ     166,455.35   สัญญา 60 งวด งวดละ 5,752   กำหนดชำระ   4/11/21 จะหยุดจ่าย    จ่ายมาแล้ว 13 งวด
8 ธ.เกียรตินาคิน สินเชื่อ       วงเงิน 205,000  ยอดเรียกเก็บ     161,065.50   สัญญา 60 งวด งวดละ 5,661  กำหนดชำระ   1/11/21 จะหยุดจ่าย    จ่ายมาแล้ว 20 งวด
9 KTC บัตรเครดิต              วงเงิน   97,000  ยอดเรียกเก็บ       96,893.92   ยอดจ่ายขั้นต่ำ 7,797               กำหนดชำระ  8/10/21  หยุดจ่ายแล้ว จ่ายขั้นต่ำ/เคยจ่ายเต็มบ้าง
10 KTC บัตรกดเงินสด        วงเงิน 124,300  ยอดเรียกเก็บ     124,065.50  ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3,361.96          กำหนดชำระ  8/10/21  หยุดจ่ายแล้ว จ่ายขั้นต่ำ/เคยจ่ายเต็มบ้าง
14/10/21 KTC มีโทรแจ้งยอดและถามวันที่จะชำระได้ ตอบว่ายังไม่แน่ใจ จนทแจ้งว่าจะบันทึกข้อมูลไว้ พูดจาดี        
                                                                       
รวมยอดหนี้ทั้งหมด ณ 15/10/21 = 1,137,300                 
รวมยอดหนี้ที่จะหยุดจ่าย ณ 15/10/21 =  839,876.18                                                                  
รวมยอดจ่ายขั้นต่ำรายเดือน ณ 15/10/21 = 37,963.89 

ไม่แน่ใจว่าคุณได้ลองแพลนไหมคะ ว่าถ้าหยุดตัวที่หยุดจ่ายตั้งหมดและประหยัดสุดๆ คุณจะเก็บเงินเตรียมสำหรับ Hair Cut ได้เดือนละเท่าไหร่ ปลายปีจะมีโบนัสไหม จะได้ใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ

เราแชร์ในส่วนของเรา ที่เราทราบนะคะ 
- UOB มีส่วนลดปิดบัญชี ประมาณ 30-33%  ให้จ่ายก้อนเดียว ไม่ก็สองก้อนเป็นก้อนใหญ่กับเล็ก   มักเสนอปิดรวมทุกบัญชี บัตรเครดิต+ สินเชื่อ ก็จะเป็นเงินก้อนใหญ่
---> เจ้านี้ของเรา ถ้าเค้าให้แยกปิดบางบัญชีเราคงมีเงินปิดบางส่วน แต่เค้าให้ปิดรวม เราเก็บเงินไม่ทัน โชคดีเอาเข้าคลินิกแก้หนี้ได้ และ confirm สัญญาก่อนเค้าทำเรื่องฟ้อง 

- Citibank 
- Citibank Ready Credit เจ้านี้เสนอ HC มาเจ้าแรกเลย ได้ส่วนลดที่ประมาณ 36% ขอแบ่งจ่ายได้ เราขอแบ่งจ่ายสองงวด
- Citibank Rewards อยู่ระหว่างขอ HC ยอด 40% ขอแบ่งจ่ายสองงวด  คิดว่าน่าจะได้หรืออาจได้ที่ยอดลดน้อยกว่านี้ แต่คิดว่าพอไหว

- KTC เจ้านี้ไม่มีนโยบายส่วนลดปิดบัญชี ไม่เข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ ค้าง 3 เดือน ส่งฟ้องศาลเลย แต่จากที่อ่าน ๆ ที่เพื่อนๆ แชร์ประสบการณ์ มันก็ไม่ได้เลวร้ายนะคะ ก็ไปตามศาลนะ ตกลงขอผ่อนจ่ายไป ยังไงรายละเอียดอาจต้องอ่านของเพื่อนสมาชิกเจ้าอื่นนะคะ
---> เจ้านี้ ตอนนั้นเรานอยด์ กลัวการโดนฟ้องค่ะ เลยกัดฟันจ่ายขั้นต่ำประคอง ไม่รูดเพิ่ม ถ้าใช้ก็จ่ายเต็มจำนวน จนตอนนี้ก็คือจ่ายครบแล้ว

citibank โทรเข้ามาทุกวัน ส. อา ก็เป็นระบบอัตโนมัติ โทรจนกว่าเราจะรับสาย ดังนั้น ให้รับแล้วแจ้งเค้าไปค่ะ ว่าไม่พร้อม กำลังหาทางอยู่ หรืออะไรก็บอกเค้าไปค่ะ  เค้าโทรหาเราได้แค่วันละครั้งเท่านั้น

ฺ๊UOB  กับ KTC โทรน้อยค่ะ น่าจะอาทิตย์ละครั้ง

ยังไงรับทุกสายนะคะ อย่าขาดการติดต่อ  

สู้ ๆ นะคะ เป็นกำลังใจให้ค่ะ 

ขอบคุณสำหรับข้อมูลนะคะ เราตั้งใจเก็บเงินปิด uob ก่อนค่ะ เพราะยอดไม่เยอะ ถ้าได้ส่วนลดน่าจะปิดได้สิ้นปี และตามด้วย ktc กับเกียรตินาคิน เพราะได้ข้อมูลมาว่าฟ้องเร็ว ตั้งใจปิดก่อนฟ้อง แต่ถ้า 2 เจ้านี้มาพร้อมกันคงแย่แน่ๆ และซิตี้ถ้ารวมหนี้และมีส่วนลดและให้ผ่อนได้เหมือนเพื่อนๆ ได้กันคงดี แต่ถ้าไม่รวมหนี้แยกคนละก้อ กัอตั้งใจจะคุยปิดทีละตัว 
ขอบคุณทุกคนมากๆ นะคะ เราจะเก็บข้อมูลและหาแนวทางทีดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ค่ะ