ขอความคิดเห็นกับ แนวทางการปลดหนี้ 4 แสน

สวัสดีครับ เพื่อนๆพี่ๆสมาชิกทุกท่าน
ผมรบกวนขอความคินเห็นจากท่านสมาชิก เกี่ยวกับแนวทางการปลดหนี้ 4 แสนบาทของผมด้วยครับ
รายได้
เงินเดือน 40,000 บาท
Incentive 10,000 บาทต่อเดือน และโบนัสประมาณ 100,000 - 140,000 ต่อปี

ภาระต่อเดือน
1. กู้บ้านกับ CIMB 2,5000,000 บาท ผ่อนเดือนละ 17,020 บาท ผ่อนมาแล้ว 4 ปี
2. รถคันที่ 1 ผ่อนกับ ธนชาติ เดือนละ 4,700 บาท เหลืออีก 10 งวด
3. รถคันที่ 2 ผ่อนกับ SCB เดือนละ 5,600 บาท เหลืออีก 22 งวด
4. ให้แม่กับน้องเดือนละ 15,000 บาท หลังเมษาปีหน้าเหลือ 10,000 บาท (ไม่รวมเงินที่ยืม)
ทั้งหมด 42,320 บาท

รายละเอียดหนี้
UOB  Credit   20,498.32 
Kbank  Credit   26,983.00 
CIMB สินเชื่อส่วนบุคคล 21,676.86  ผ่อนเดือนละ 1,020 บาท
CIMB สินเชื่อส่วนบุคคล 33,000.00  ผ่อนเดือนละ 2,540 บาท 
SCB  สินเชื่อส่วนบุคคล 105,270.44  ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท
SCB  Speed Cash  59,202.52  ผ่อนเดือนละ 2,570 บาท
Central       Credit   54,167.83 
Homepro   Credit   40,378.85 
Central      สินเชื่อส่วนบุคคล 51,947.28  ผ่อนเดือนละ 2,510 บาท

รวมทั้งหมด 415,000 บาท

ช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ได้มีการกดบัตร และกดเงินสด รวมทั้งสินเชื่อมาหมุนการใช้จ่ายต่อเดือน พอโบนัสออกก็ไปจ่ายให้หมด วนเวียนเป็นงูกินหางมาเรื่อยๆ
และเมื่อปีที่แล้วได้มีการยืมเงินเก็บของแม่มา เพื่อจ่ายค่าบัตรต่างๆ 350,000 บาท และบอกกับแม่ไว้ว่าจะนำเงินโบนัสที่ได้มาใช้คืนให้หมดภายใน 3 ปี แต่หลังจากนั้นวงจรนี้ก็กลับมาอีกครั้ง
ทำให้ตอนนี้คิดว่า เรากำลังทำอะไรอยู่ ทำไมหนี้มีแต่เพิ่มขึ้น ไม่หมดซักที จนได้มาอ่านวิธีการทำ H/C ที่เว็บนี้ จึงตั้งจะปลดหนี้ทั้งหมด และให้หมดภายใน 3 ปีให้ได้
** โดย ความสามารถในการผ่อนชำระรวม 25,000 บาทต่อเดือน ดูจากตารางรายรับชรายจ่ายของตัวเองแล้ว
ส่วนค่า Incentive แล้วส่วนต่างของโบนัสหลังจากหักคืนแม่ จะเก็บไว้เป็นเงินสดเพื่อทำ H/C**
จึงอยากรบกวนท่านสมาชิก แนะนำหรือเสนอความคิดเห็น กับแนวทางการปลดหนี้

แนวทางการปลดหนี้
1.เข้าไปคุยกับทาง CIMB เพื่อขอรวมหนี้ทั้งหมด ทั้งสินเชื่อบ้าน และหนี้สินเชื่อและบัตรทั้งหมด และขอผ่อนเดือนละ 15,000 บาท 2 ปี
และหลังจากนั้นก็ขอไม่เกิน 25,000 บาท(เหมือนขอ รีไฟแนนท์บ้าน เพราะส่วนต่างของเงินที่ผ่อนมา 4 ปีก็ปีประมาณ 400,000 บาท)
หรือ
1. เข้าไปคุยกับทาง CIMB ขอประนอมหนี้ ทั้งสินเชื่อบ้าน และ ส่วนบุคคล ขอผ่อนรวมกันเดือนละ 10,000 บาทเป็นระยะเวลา 2 ปี เพื่อรอผ่อนรถคันที่ 2 และคืนเงินแม่ให้หมดก่อน แล้วค่อยกลับมาผ่อนเหมือนเดิม (หลังจากปีที่ 2 จะเก็บเงินได้มากขึ้น เพราะภาระใหญ่ๆจะหมดไป)
2. หยุดจ่ายบัตรทั้งหมด เพื่อเก็บเงิน รอเจรจาทำ H/C ไปที่ละรายการ
3. ควรกดบัตรมาปิดค่างวดของรถคันที่ 1 ดีไหม จะได้เก็บเงินมากขึ้น หรือผ่อนชำระไปตามปรกติ 10 เดือน แล้วค่อยเก็บเงินเพิ่มหลังจากนั้น
ถ้าสมาชิกท่านไหนมีแนวทางที่ดีกว่า หรือแนวทางที่ผมคิดมีข้อบกพร่องตรงไหน รบกวนช่วยเหลือให้คำแนะนำด้วยนะครับ
ขอบคุณมากครับ