สินเชื่อวงเงินเบิกเกินบัญชี

วันนี้โทรไปถามทางศาล
เนื่องจากไม่ได้ไปฟังคำพิพากษา
ทาง เจ้าหน้าที่ศาลแจ้งว่า ศาลพิจารณาตามฟ้อง
หากคัดคำพิพากษาแล้วคงได้ทราบว่าศาลท่านพิจารณาจากเหตุใด
เนื่องจากทนายได้ต่อสู้เรื่องอายุความด้วย

ข้อ ๑. ตามคำพิพากษาศาลฎีกาที่ ๑๓๔/๒๕๕๑ สำเนาเอกสารท้ายคำให้การหมายเลข ๑ พิพากษาว่า สัญญากู้ยืมเงินมีข้อตกลงว่า จำเลยสัญญาว่าจะใช้เงินต้นพร้อมทั้งดอกเบี้ยคืนให้แก่โจทก์ โดยผ่อนชำระเป็นรายเดือน เดือนละ ๕,๐๐๐ บาท ดังนี้ การฟ้องเรียกร้องให้จำเลยชำระดอกเบี้ยพร้อมต้นเงินตามสัญญากู้ยืมเงิน จึงถือได้ว่าเป็นการเรียกเอาดอกเบี้ย พร้อมต้นเงินเพื่อผ่อนต้นทุนคืนเป็นงวด ๆ อันมีกำหนดอายุความไว้ห้าปี ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๓๓ (๒) (มาตรา ๑๖๖ เดิม) มิใช่กรณีที่ไม่มีกฎหมายบัญญัติไว้อันต้องใช้อายุความ ๑๐ ปี ตามมาตรา ๑๙๓/๓๐

โจทก์ฟ้องว่า เมื่อวันที่ ๑๖ กันยายน ๒๕๓๗ จำเลยที่ ๑ กู้ยืมเงินโจทก์ ๓๐,๐๐๐ บาท ยอมให้ดอกเบี้ยอัตราร้อยละ ๑๕ ต่อปี กำหนดชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเดือนละ ๕,๐๐๐ บาท จนกว่าจะครบ โดยมีจำเลยที่ ๒ ทำสัญญาค้ำประกันยอมรับผิดร่วมกับจำเลยที่ ๑ อย่างลูกหนี้ร่วม จำเลยที่ ๑ รับเงินกู้ไปครบถ้วนแล้ว แต่ไม่เคยชำระเงินต้นและดอกเบี้ยให้โจทก์ โจทก์ทวงถาม จำเลยทั้งสองเพิกเฉย ขอให้บังคับจำเลยทั้งสองร่วมกันชำระเงิน ๕๒,๕๐๐ บาท พร้อมดอกเบี้ยอัตราร้อยละ ๑๕ ต่อปี ของต้นเงิน ๓๐,๐๐๐ บาท นับถัดจากวันฟ้องเป็นต้นไปจนกว่าจะชำระเสร็จแก่โจทก์

จำเลยทั้งสองให้การว่า โจทก์ฟ้องคดีนับแต่วันที่จำเลยที่ ๑ ผิดนัดครั้งแรกเป็นเวลาเกินกว่า ๕ ปี จึงขาดอายุความ ขอให้ยกฟ้อง

ศาลชั้นต้นพิพากษาให้จำเลยทั้งสองร่วมกันชำระเงิน ๕๒,๕๐๐ บาท พร้อมดอกเบี้ยอัตราร้อยละ ๑๕ ต่อปี ของต้นเงิน ๓๐,๐๐๐ บาท นับถัดจากวันฟ้องไปจนกว่าจะชำระเสร็จแก่โจทก์ กับให้จำเลยทั้งสองร่วมกันใช้ค่าฤชาธรรมเนียมแทนโจทก์ โดยกำหนดค่าทนายความ ๓,๐๐๐ บาท

จำเลยทั้งสองอุทธรณ์ ศาลอุทธรณ์ภาค ๑ พิพากษากลับ ให้ยกฟ้อง ค่าฤชาธรรมเนียมทั้งสองศาลให้เป็นพับ

โจทก์ฎีกา โดยผู้พิพากษาที่ได้นั่งพิจารณาคดีในศาลชั้นต้นรับรองว่ามีเหตุสมควรที่จะฎีกาในข้อเท็จจริงได้
ศาลฎีกาวินิจฉัยว่า “ข้อเท็จจริงฟังเป็นยุติว่า เมื่อวันที่ ๑๖ กันยายน ๒๕๓๗ จำเลยที่ ๑ ทำสัญญากู้ยืมเงินจากโจทก์เป็นจำนวนเงิน ๓๐,๐๐๐ บาท ตกลงให้ดอกเบี้ยร้อยละ ๑๕ ต่อปี โดยในสัญญากู้ยืมนั้น ได้มีข้อตกลงผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นเดือน เดือนละ ๕,๐๐๐ บาท ตามสัญญากู้ยืมเอกสารหมาย จ.๑ ปัญหาที่ต้องวินิจฉัยตามฎีกาของโจทก์มีว่าคดีโจทก์ขาดอายุความหรือไม่ โดยโจทก์ฎีกาว่า สัญญากู้ยืมเงินตามเอกสารหมาย จ.๑ ไม่ปรากฏว่าให้ผ่อนชำระกันเป็นระยะเวลาเท่าใดหรือกี่งวด ดังนี้ย่อมไม่อยู่ในอายุความตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๓๓ (๒) ตามที่ศาลอุทธรณ์ภาค ๑ วินิจฉัย ศาลฎีกาพิเคราะห์แล้วเห็นว่า เมื่อข้อเท็จจริงได้ความว่า ในสัญญากู้ยืมเงิน เอกสารหมาย จ.๑ ที่โจทก์อาศัยเป็นหลักฐานฟ้องให้จำเลยที่ ๑ ชำระหนี้เงินกู้พร้อมดอกเบี้ยนั้นได้มีข้อตกลงในข้อ ๓ ว่า จำเลยที่ ๑ สัญญาว่า จะใช้เงินต้นพร้อมทั้งดอกเบี้ยคืนให้แก่โจทก์ โดยผ่อนชำระเป็นเดือน เดือนละ ๕,๐๐๐ บาท ดังนี้ การฟ้องเรียกร้องให้จำเลยที่ ๑ ชำระดอกเบี้ยพร้อมต้นเงินตามสัญญากู้ยืมเงินตามฟ้อง จึงถือได้ว่า เป็นการเรียกเอาดอกเบี้ยพร้อมต้นเงิน เพื่อผ่อนต้นทุนคืนเป็นงวด ๆ อันมีกำหนดอายุความไว้ห้าปีตามนัยที่บัญญัติไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๓๓ (๒) (มาตรา ๑๖๖ เดิม) แล้ว หาใช่กรณีที่ไม่มีกฎหมายบัญญัติไว้อันต้องใช้อายุความ ๑๐ ปี ตามมาตรา ๑๙๓/๓๐ ดังที่โจทก์ฎีกาไม่ฟ้อง
โจทก์จึงขาดอายุความแล้ว ที่ศาลอุทธรณ์ภาค ๑ พิพากษายกฟ้องโจทก์นั้น ศาลฎีกาเห็นพ้องด้วย” พิพากษายืน ค่าฤชาธรรมเนียมชั้นฎีกาให้เป็นพับ
( สิริรัตน์ จันทรา - สุรภพ ปัทมะสุคนธ์ - ณรงค์พล ทองจีน )

หมายเหตุ สัญญากู้ยืมเงินก่อให้เกิดหนี้แก่ผู้กู้ยืมเงินที่จะต้องคืนเงินต้นที่กู้ยืมไปแก่ผู้ให้กู้ยืมเงิน ถ้าตกลงให้คืนเงินต้นทั้งหมดในคราวเดียวโดยมีกำหนดเวลาหรือไม่มีกำหนดเวลาไว้แน่นอนจะมีอายุความ ๑๐ ปี ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๒/๓๐ (คำพิพากษาฎีกาที่ ๒๖๖๐/๒๕๔๕) ถ้าตกลงให้ผ่อนชำระเป็นงวด ๆ โดยกำหนดจำนวนงวดไว้ หรือกำหนดเวลาชำระเสร็จไว้ หรือไม่ได้กำหนดเวลาไว้ ถือได้ว่าเป็นเงินที่ต้องชำระเพื่อผ่อนทุนคืนเป็นงวด ๆ จึงมีกำหนดอายุความ ๕ ปี ตามมาตรา ๑๙๓/๓๓ (๒) (คำพิพากษาฎีกาที่ ๑๘๘๗/๒๕๔๑) ส่วนดอกเบี้ยค้างชำระไม่ว่ากรณีใดมีอายุความ ๕ ปี เสมอตามมาตรา ๑๙๓/๓๓ (๑) มิใช่กรณีตาม ๑๙๓/๓๓ (๒) ดังที่ศาลฎีกาวินิจฉัยรวมกันไปกับการชำระเงินต้นซึ่งเป็นเงินทุน เพราะดอกเบี้ยมิใช่เงินทุนแต่อย่างใด

ไพโรจน์ วายุภาพ
หมายเหตุ ท่านไพโรจน์ วายุภาพ เป็นประธานศาลฎีกา
ตั้งแต่วันที่ ๒๗ พฤศจิกายน ๒๕๕๔ ถึงวันที่ ๓๐ กันยายน ๒๕๕๖

ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๓๓ สิทธิเรียกร้องดังต่อไปนี้ให้มีกำหนดอายุความห้าปี (๑) ดอกเบี้ยค้างชำระ (๒) เงินที่ต้องผ่อนชำระเพื่อผ่อนทุนคืนเป็นงวด ๆ มาตรา ๑๙๓/๑๒ อายุความให้เริ่มนับแต่ในขณะที่อาจบังคับสิทธิเรียกร้องได้เป็นต้นไป มาตรา ๑๙๓/๒๖ เมื่อสิทธิเรียกร้องส่วนที่เป็นประธานขาดอายุความ ให้สิทธิเรียกร้องส่วนที่เป็นอุปกรณ์นั้นขาดอายุความด้วย แม้ว่าอายุความของสิทธิเรียกร้องส่วนที่เป็นอุปกรณ์นั้นจะยังไม่ครบกำหนดก็ตาม

ข้อ ๒. ตามคำฟ้องข้อ ๒. เดิมจำเลยเป็นหนี้อยู่กับบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) กล่าวคือ เมื่อวันที่ ๑๘ สิงหาคม ๒๕๕๒ จำเลยได้ตกลงทำสัญญากู้ยืมเงินกับบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) โดยบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) อนุมัติให้จำเลยกู้ยืมเงินจำนวน ๓๐,๐๐๐ บาท คิดดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ ๐.๕๐ ต่อเดือน ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินในอัตราร้อยละ ๐.๗๙ ต่อเดือน ซึ่งจำเลยตกลงชำระเงินกู้โดยแบ่งชำระออกเป็นงวดรายเดือน จำนวน ๑๒ เดือน โดยชำระขั้นต่ำในอัตราร้อยละ ๘ ของยอดเงินกู้ตามสัญญา หรือเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำเดือนละ ๒,๘๘๗.๐๐ บาท โดยกำหนดชำระงวดแรกวันที่ ๒ กันยายน ๒๕๕๒ งวดต่อไปชำระทุกวันที่ ๒ ของเดือนถัดไป ทุก ๆ เดือน และจำเลยได้รับเงินกู้เป็นเงินสดไปเรียบร้อยแล้วในวันทำสัญญา รายละเอียดปรากฎตามสำเนาภาพถ่ายสัญญาเงินกู้ และเงื่อนไขข้อตกลง เอกสารท้ายคำฟ้องหมายเลข ๗ ตามคำฟ้องข้อ ๓. นับแต่จำเลยได้ทำสัญญาเงินกู้ และรับเงินไปจากบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) แล้ว จำเลยไม่เคยชำระหนี้เงินกู้คืนให้แก่บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ ฯ อีกเลย คำนวณยอดหนี้ ณ วันที่ ๒ สิงหาคม ๒๕๕๒ จำเลยมีหน้าที่รับผิดชำระหนี้ต้นเงินจำนวน ๓๐,๐๐๐ บาท และดอกเบี้ยคงค้างจำนวน ๔,๑๒๕ บาท รวมเป็นเงินคงค้างจำนวน ๓๔,๑๒๕ บาท การกระทำของจำเลยเป็นการโต้แย้งสิทธิของโจทก์ ในฐานะที่ได้รับโอนสิทธิเรียกร้องมาจากบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) และทำให้โจทก์ได้รับความเสียหาย จำเลยมีหน้าที่รับผิดชำระเงินให้กับโจทก์จำนวน ๓๔,๑๒๕ บาท พร้อมดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ ๑๕ ต่อปี ของต้นเงินจำนวน ๓๐,๐๐๐ บาท โดยเริ่มคิดตั้งแต่วันที่ ๓ สิงหาคม ๒๕๕๒ เรื่อยมาจนถึงวันฟ้อง ซึ่งโจทก์ขอคิดดอกเบี้ยเพียง ๕ ปี เป็นเงินดอกเบี้ยจำนวน ๒๒,๕๐๐ บาท รวมทั้งต้นเงินและดอกเบี้ยเป็นเงินทั้งสิ้นจำนวน ๕๖,๖๖๖.๒๘ บาท ซึ่งโจทก์ขอถือเป็นทุนทรัพย์ในคดีนี้ รายละเอียดปรากฎตามสำเนาภาพถ่ายตารางการผ่อนชำระค่างวดสินเชื่อเงินกู้ส่วนบุคคล และตารางสรุปยอดหนี้ค้างชำระและการคิดดอกเบี้ย เอกสารท้ายคำฟ้องหมายเลข ๘ และ ๙ ตามลำดับ

ข้อ ๓. จำเลยขอให้การว่า เมื่อวันที่ ๑๘ สิงหาคม ๒๕๕๑ จำเลยได้ตกลงทำสัญญากู้ยืมเงินกับบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) โดยบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) อนุมัติให้จำเลยกู้ยืมเงินจำนวน ๓๐,๐๐๐ บาท คิดดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ ๐.๕๐ ต่อเดือน คิดค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินในอัตราร้อยละ ๐.๗๙ ต่อเดือน จำเลยตกลงชำระเงินกู้โดยแบ่งชำระออกเป็นงวดรายเดือน จำนวน ๑๒ เดือน โดยชำระขั้นต่ำเดือนละ ๒,๘๘๗.๐๐ บาท โดยกำหนดชำระงวดแรกวันที่ ๒ กันยายน ๒๕๕๒ งวดต่อไปชำระทุกวันที่ ๒ ของเดือนถัดไป ทุก ๆ เดือน ตามคำฟ้องข้อ ๓. จำเลยไม่เคยชำระหนี้เงินกู้คืนให้แก่บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) เลย ดังนั้น จำเลยจึงผิดนัดชำระหนี้ค่างวดให้แก่บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) งวดแรกวันที่ ๒ กันยายน ๒๕๕๒ ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๑๕ อายุความให้เริ่มนับแต่ในขณะที่อาจบังคับสิทธิเรียกร้องได้เป็นต้นไป ดังนั้น บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) จึงอาจบังคับสิทธิเรียกร้องได้ตั้งแต่วันที่ ๓ กันยายน ๒๕๕๒ เป็นต้นไป โจทก์รับโอนสิทธิเรียกร้องมาจากบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) โจทก์ย่อมรับโอนไปทั้งสิทธิและหน้าที่ โจทก์ฟ้องคดีนี้เมื่อวันที่ ๑๙ สิงหาคม ๒๕๕๙ นับจากวันเริ่มนับอายุความวันที่ ๓ กันยายน ๒๕๕๒ คิดถึงวันฟ้องเป็นเวลา ๖ ปี ๑๑ เดือน ๑๖ วัน จึงเกินกำหนดเวลา ๕ ปี ตั้งแต่วันเริ่มนับอายุความ สิทธิเรียกร้องของโจทก์จึงขาดอายุความ ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๓๓ สิทธิเรียกร้องดังต่อไปนี้ให้มีกำหนดอายุความห้าปี (๒) เงินที่ต้องผ่อนชำระเพื่อผ่อนทุนคืนเป็นงวด ๆ จำเลยกู้ยืมเงินบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) จำนวนเงิน ๓๐,๐๐๐ บาท ตกลงชำระเงินค่างวดโดยแบ่งชำระออกเป็น ๑๒ งวด ผ่อนชำระขั้นต่ำเดือนละ ๒,๘๘๗ บาท จึงเป็นหนี้กู้ยืมเงิน ผ่อนชำระเพื่อผ่อนทุนคืนเป็นงวด ๆ มีอายุความ ๕ ปี และเมื่อสิทธิเรียกร้องส่วนที่เป็นประธานขาดอายุความ ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา ๑๙๓/๒๖ ให้สิทธิเรียกร้องส่วนที่เป็นอุปกรณ์นั้นขาดอายุความด้วย ดังนั้น ดอกเบี้ยคงค้าง และดอกเบี้ยผิดนัด จึงขาดอายุความด้วย จำเลยจึงกราบขอประทานศาลได้โปรดยกฟ้องของโจทก์เสียทั้งสิ้น


จากข้อมูลของคุณ PEONIX
ตอนนี้ของผมต่อสู้เรื่องอายุความ เนื่องจาก ศาลชั้นต้น พิพากษา ยืนตามโจทย์ ศาลอุทรฟังคำพิพากษา ในวันที่ 12 มีนา 61 ผมสามารถให้ทนายไปแทนได้หรือไม่ครับ

คนโง่ เขียน:
จากข้อมูลของคุณ PEONIX
ตอนนี้ของผมต่อสู้เรื่องอายุความ เนื่องจาก ศาลชั้นต้น พิพากษา ยืนตามโจทย์ ศาลอุทรฟังคำพิพากษา ในวันที่ 12 มีนา 61 ผมสามารถให้ทนายไปแทนได้หรือไม่ครับ

ปรึกษาทนายสิครับ ถ้าจะสู้คดี

ทนายบอกไม่ต้องไปครับ


สรุปคือ

ศาลพิจารณายืนตามศาลชั้นต้น

ต้องชำระตามที่โจทย์ฟ้อง

คดีนี้เป็นอีกตัวอย่างที่อยากให้ลูกหนี้เองต้องหาทนายที่เข้าใจเรื่องลักษณะหนี้หรือมีความเชี่ยวชาญ เพราะจะได้เข้าใจจุดประสงค์ของการต่อสู้คดี ทนายที่ผมได้รับการอนุเคราะห์เป็นคนรู้จักกัน ไม่ได้มีการโต้แย้งเรื่องคดีความเมื่อสอบถามทนายแจ้งว่าระบุในนั้นแล้ว แต่เมื่อต่อหน้าศาลไม่ได้ยกเป็นประเด็นสำคัญ อีกทั่งท่านผู้พิพากษาไม่ได้มองเรื่องอายุความเป็นประเด็นหลัก จึงมีคำพิพากษา ตามที่ได้แจังไป 
เป็นหนี้ต้องใช้ครับ